Na co zwrócić uwagę w umowie?
Chcąc wybrać dobrą i wiarygodną firmę leasingową należy sprawdzić szereg rzeczy, nie tylko związanych z samą ofertą leasingu. Staramy się podkreślać na każdym kroku, że koszt całkowity to nie wszystko i nie tylko on powinien przesądzać o wyborze leasingodawcy.
Szerzej pisaliśmy o tym w poradniku „Jak wybierać firmę i ofertę leasingową”, do którego lektury zachęcamy.
Piszemy w nim między innymi, że lekturą obowiązkową są Ogólne Warunki Umowy Leasingu (OWUL) oraz sama umowa leasingu, których uzupełnieniem powinna być Tabela Opłat i Prowizji.
Tym niemniej jest to lektura dość długa i wyczerpująca, zwłaszcza chcąc prześledzić warunki umowy kilku, czy nawet kilkunastu firm leasingowych.
Dlatego w niniejszym artykule wskazujemy, na które punkty należy zwrócić szczególną uwagę i które ewentualnie wykorzystać do porównania zapisów umownym różnych firm leasingowych.
1. Sposób ustalania opłat leasingowych
W ten sposób dowiemy się w oparciu o jaki wskaźnik ustalane są raty leasingu i w jaki sposób mogą być zmieniane w kolejnych miesiącach.
Najczęściej stosowane są WIBOR 1M i WIBOR 3M (dla umów walutowych EURIBOR/LIBOR). Umowa lub OWUL powinna zawierać zapis o tym w jaki sposób i jak często raty mogą ulec zmianie – być podnoszone i obniżane.
PORADA: Lepiej jest korzystać z usług leasingodawcy, który obliguje się do korygowania opłat nie tylko w górę, ale także w dół. W przeciwnym razie może zdarzyć się, że opłaty będą jedynie podnoszone gdy wskaźnik bazowy wzrośnie i ani drgną gdy spadnie.
2. Zasady rozliczania szkody całkowitej przedmiotu leasingu
Zapisy te regulują sposób rozliczenia umowy leasingu, która wygasła na skutek szkody całkowitej przedmiotu leasingu. Powinny być też jasne zapisy dotyczące ewentualne zagospodarowania wraku i ogólne zapisy praw i obowiązków leasingobiorcy w relacjach z leasingodawcą i ubezpieczycielem w takim przypadku.
3. Możliwość i zasady wcześniejszego zakończenia i rozliczania umowy leasingu ewentualnie cesji
Leasingobiorca chcący zakończyć umowę leasingu przed pierwotnie ustalonym okresem leasingu powinien mieć taką możliwość. OWUL reguluje zasady przedterminowego zakończenia umowy leasingu, zasady naliczenia należnych leasingodawcy opłat, a także sposób pomniejszenia pozostałych opłat o odpowiednie oprocentowanie (o tak zwaną korzyść leasingodawcy).
4. Sprawy związane z zaległościami, wypowiedzeniem i rozliczeniem wypowiedzianej umowy leasingu
W OWUL leasingodawca informuje w jaki sposób będzie postępował w przypadku wystąpienia zaległości w płatnościach rat leasingu. Powinna być podana wysokość odsetek umownych oraz ewentualne opłaty za wezwanie, windykacyjne, itp. (z reguły są to pozycje w Tabeli Opłat i Prowizji).
Przypomnijmy, że pewne ramy narzuca tu Kodeks Cywilny, gdzie leasingodawca może wypowiedzieć umowę leasingu dopiero po pisemnym wezwaniu i wskazaniu dodatkowego terminu do uregulowania zaległości.
W OWUL jednak powinien być zapis po jakim czasie od wystąpienia zaległości leasingodawca prześle wezwanie (z reguły 2-4 tygodnie) oraz jaki wyznaczy dodatkowy termin (z reguły 7-14 dni).
W przypadku wypowiedzenia umowy leasingu z winy korzystającego, OWUL reguluje zasady rozliczenia umowy (odszkodowania leasingodawcy).
OWUL reguluje również zasady uwzględniania w rozliczeniu wartości odebranego przedmiotu leasingu. Nie trzeba dodawać, że najważniejsze aby zapis taki w ogóle był i to pod możliwie jak najmniejszą ilością dodatkowych warunków.
Chodzi o to, żeby uniknąć konieczności zapłaty wszystkich pozostałych rat bez pomniejszenia ich o wartość odebranego przedmiotu leasingu.
Pozostałe zapisy umowy i OWUL są z grubsza bardzo do siebie zbliżone pomiędzy różnymi firmami leasingowymi. Większość spraw reguluje zresztą Kodeks Cywilny.
Mimo wszystko, warto nie poprzestawać jedynie na powyższych punktach i (przynajmniej pobieżnie) prześledzić cały OWUL i umowę leasingu.
Poza istotnymi regulacjami opisanymi powyżej są w nich zawarte między innymi również:
- regulacje dotyczące nabycia i odbioru przedmiotu leasingu od dostawcy
- zasady i obowiązki związane z używaniem przedmiotu leasingu
- relacje pomiędzy korzystającym i finansującym w trakcie trwania umowy leasingu
- informacja o zabezpieczeniach umowy leasingu
- obowiązki związane z ubezpieczeniem, zgłaszaniem szkód, itp.
- taryfy, prowizje, kary umowne (z reguły ujęte kwotowo w Tabeli Opłat i Prowizji)
- regulacje dotyczące przyczyn i skutków wygaśnięcia, a także wypowiedzenia umowy leasingu
- zasady rozliczenia zakończonej umowy, zwrotu, wykupu przedmiotu leasingu
