Uciążliwości związane z likwidacją szkody całkowitej nie są najgorsze. Najgorsze są skutki finansowe, ponieważ ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie równe wartości rynkowej pojazdu w dniu szkody. Nie dość więc, że tracimy pojazd, to jeszcze zostajemy z kwotą, która nie pozwoli nam nabyć nowy.
A co jeśli samochód jest w leasingu lub został kupiony na kredyt? W niesprzyjających okolicznościach może okazać się, że wypłacone odszkodowanie z trudem pokryje pozostałe do spłaty zobowiązania wobec firmy leasingowej lub banku.
Rozwiązaniem może być ubezpieczenie GAP, pochodzące od angielskiego Guaranteed Asset Protection bądź Guaranteed Auto Protection.
Co to jest ubezpieczenie GAP? Trzy rodzaje
GAP jest ubezpieczeniem straty finansowej powstałej z chwilą zaistnienia szkody całkowitej pojazdu. Można przy tym wyróżnić trzy rodzaje tej ochrony. Najczęściej spotykanym jest GAP fakturowy. Ubezpieczenie to pokrywa różnicę pomiędzy wartością rynkową pojazdu w dniu szkody (pokrywaną przez Autocasco), a wartością samochodu w dniu zakupu. Innymi słowy mając wykupione Autocasco i GAP powinniśmy otrzymać kwotę odszkodowania równą cenie nowego samochodu.
Poza GAP fakturowym jest jeszcze GAP indeksowy (procentowy). Wówczas otrzymuje się procentowo określoną dopłatę liczoną od wypłaconej sumy odszkodowania z tytułu Autocasco. Może to być przykładowo dodatkowe 15 czy 20%. Jest to ciekawe rozwiązanie w przypadku leasingu, gdzie takie odszkodowanie może umożliwić wniesienie udziału własnego (czynszu inicjalnego) na kolejną umowę leasingu nowego samochodu.
Trzecim rodzajem jest GAP finansowy, wykorzystywany jako ochrona umów leasingu i kredytów bankowych. Sprawdza się gdy odszkodowanie AC nie pokryje pozostałego do spłaty kredytu bądź zobowiązania z tytułu umowy leasingu.
Ile kosztuje i gdzie wykupić?
Koszty ubezpieczenia GAP nie są duże. Z reguły wynoszą około kilkuset złotych rocznie. Uciążliwością może być jednak to, że często należy ponieść je z góry, np. za trzy lata. Jednak nadal daje to kwotę w granicach 1.000 - 2.000 PLN w zależności od wartości samochodu.
GAP najczęściej dostępny jest za pośrednictwem salonów samochodowych lub instytucji finansowych – banków oferujących kredyty samochodowe, jak i firm leasingowych.
Dlatego najlepiej pytać o GAP od razu przy wyborze samochodu lub podczas podpisywania umowy kredytu bądź leasingu.
Istnieją jednak również co najmniej dwie firmy, które oferują ubezpieczenia indywidualne, dla klienta „z ulicy”. Jest to Wagas oraz Autoprotect. Można w nich zawrzeć ubezpieczenie GAP na posiadane już auto, również jeśli jest ono przedmiotem umowy leasingu.
Nie tylko osobowe
Warto zwrócić uwagę, że ochroną GAP najczęściej objęte mogą być jedynie pojazdy osobowe. Jednak od niedawna firma Cardif oferuje taką ochronę również w przypadku samochodów ciężarowych o DMC powyżej 3,5 tony.
UWAGA! Jeśli masz doświadczenia związane z likwidacją szkody z tytułu GAP, podziel się z nami pisząc na e-mail: kontakt(at)fmleasing.pl lub weź udział w dyskusji GAP w leasingu
