O ile wzrośnie rata leasingu po podwyżkach stóp?

RPP po raz jedenasty podniosła stopy procentowe, tym razem o 0,25 p.p. Główna stopa w ciągu minionych jedenastu miesięcy wzrosła z poziomu 0,1% do 6,75%. Mamy obecnie najwyższe oprocentowanie od blisku 20 lat. Konsekwencją tych decyzji jest wzrost kosztu leasingu – zarówno dla nowych jak i obecnych leasingobiorców. Tu sprawdzisz, o ile rosną raty.

Wyższe stopy = wyższy WIBOR = wyższa rata leasingu

Do października 2021 r. główna stopa procentowa wynosiła zaledwie 0,1%, po czym nastąpiła seria podwyżek:

1. październik 2021: do 0,5% (o 0,40 p.p.)
2. listopad 2021: do 1,25% (o 0,75 p.p.)
3. grudzień 2021: do 1,75% (o 0,50 p.p.)
4. styczeń 2022: do 2,25% (o 0,50 p.p.)
5. luty 2022: do 2,75% (o 0,50 p.p.)
6. marzec 2022: do 3,5% (o 0,75 p.p.)
7. kwiecień 2022: do 4,5% (o 1,00 p.p.)
8. maj 2022: do 5,25% (o 0,75 p.p.)
9. czerwiec 2022: do 6,00% (o 0,75 p.p.)
10. lipiec 2022: do 6,50% (o 0,50 p.p.)
11. wrzesień 2022: do 6,75% (o 0,25 p.p.)

Wibor (najczęściej 1M lub 3M) jest stopą bazową przyjmowaną do kalkulacji kosztów leasingu przez większość firm leasingowych. Przed pierwszą podwyżką stóp w październiku 2021 r. wynosiły one:

• WIBOR 1M: 0,19%
• WIBOR 3M: 0,25%

Obecnie, po jedenastu kolejnych decyzjach RPP podnoszących stopy wygląda to następująco:

• WIBOR 1M: 7,05%
• WIBOR 3M: 7,16%

Wzrost WIBOR odczują:

1. Przedsiębiorcy, którzy zdecydują się na zawarcie nowej umowy leasingu
2. Dotychczasowi leasingobiorcy, którzy spłacają leasing ze zmiennym oprocentowaniem

Jaki jest koszt nowego leasingu po podwyżkach stóp?

Jeżeli chcesz skorzystać z leasingu, to powinieneś spodziewać się, że oferty, które obecnie uzyskasz, będą droższe niż jeszcze na początku października 2021 r. Zaktualizowaliśmy już nasz Kalkulator Leasingu do nowych, wyższych stawek, więc możesz sprawdzić, jaki jest przeciętny koszt finansowania u dobrych leasingodawców.

Poniższa tabela pokazuje natomiast na przykładzie, jak zmieniła się rata i koszt całkowity na skutek podwyżki oprocentowania.

O ile wzrośnie rata dla obecnych leasingobiorców?

Jeśli spłacasz obecnie leasing ze zmiennym oprocentowaniem (zdecydowana większość umów zawierana jest w tym wariancie), to zorientowałeś się już zapewne, że od mniej więcej listopada 2021 r. otrzymujesz kolejne faktury ratalne od swojego finansującego na coraz większe kwoty. Wzrost jest tym bardziej odczuwalny, im więcej kapitału pozostało Ci jeszcze do spłaty, czyli im więcej czasu zostało do końca umowy.

W poniższych dwóch tabelach sprawdzisz spodziewany wzrost raty, w zależności od jej wysokości i okresu do końca spłaty po lipcowej podwyżce (Tabela A) oraz skumulowany po wszystkich jedenastu podwyżkach (Tabela B).

Dlaczego raty w wynajmie długoterminowym rosną jeszcze mocniej?

Powyższe tabele obrazują wzrost raty dla leasingu z niskim wykupem (1%). W przypadku, gdy korzystasz z leasingu z wyższym wykupem, a tym bardziej z wynajmu długoterminowego, wzrost raty w wyniku podwyżki oprocentowania będzie większy.

Wysoki wykup niejako przesuwa spłatę kapitału w czasie, a znaczącą część każdej raty stanowią odsetki. Dlatego im wyższa opłata końcowa, tym rata miesięczna jest bardziej wrażliwa na zmiany oprocentowania. Pokazuje to poniższa tabela.

Co dalej? Wszystko zależy od inflacji

Dalsze decyzje RPP będą zależały od odczytów inflacji w kolejnych miesiącach. Przewidywanie, jaki poziom będzie ona osiągała, jest dość trudne, bo jak na złość mamy w gospodarce kumulację zdarzeń, z których każde samodzielnie mogłoby mieć silny wpływ na poziom cen – jest to m.in. znaczny wzrost cen energii i paliw, niedobory będące konsekwencją pandemii, nowe zasady podatkowe, czy rosnąca presja wzrostu płac. Dodatkowo musimy mierzyć się z nierównowagą spowodowaną napaścią zbrojną Rosji na Ukrainę.

Wszystko wskazuje na to, że RPP jest już mniej skłonna dalej podwyższać stopy, gdyż widoczne są już objawy gospodarczego ochłodzenia. Można ostrożnie założyć, że jesteśmy już blisko szczytu oprocentowania, ale – wracamy do pierwszego zdania tego akapitu – wszystko zależy od inflacji w kolejnych miesiącach.

Więc mimo wszystko warto być przygotowanym na dalszy wzrost kosztów obsługi leasingu i nadal bardzo ostrożnie podchodzić do wszelkich przewidywań. Kolejne posiedzenie rady odbędzie się dopiero 5 października 2022 r.

Jak obniżyć koszt leasingu przy wysokich stopach procentowych?

Zmniejszając udział odsetek w racie możesz obniżyć koszt leasingu nawet przy wysokich stopach procentowych. Sprawdź, jak dobierać parametry umowy, aby zminimalizować oprocentowanie leasingu i na co jeszcze warto zwrócić uwagę: Jak obniżyć koszt leasingu przy wysokich stopach procentowych?

Chcesz dowiedzieć się więcej?

---