Jak w ciągu 3 lat jeździć o 60% droższym samochodem, płacąc tę samą ratę?

Dzięki wynajmowi długoterminowemu można co około 3 lata wymieniać samochód na nowy. W ten sposób można cały czas jeździć świeżym autem, płacąc ratę o zbliżonej wysokości. Problem w tym, że to będzie ciągle auto tej samej klasy, w tym samym przedziale cenowym. Jeśli chcesz w miarę szybko zacząć jeździć coraz droższymi samochodami, np.: już po 3 latach, to lepszym rozwiązaniem będzie klasyczny leasing. Sprawdź, jak to zrobić.

Coraz lepszy samochód za tę samą ratę leasingu

Dzięki wynajmowi długoterminowemu możesz co jakiś czas – najczęściej co 3 lata – zwracać samochód i brać kolejny, nowy, za mniej więcej tę samą miesięczną ratę. Rozwiązanie to ma swoje zalety, ale ma też wady (tu wymieniamy 13 zalet i wad wynajmu w porównaniu z leasingiem). Jednym z minusów jest to, że nie powiększasz w ten sposób własnego majątku. Rata jest niższa, ale jeśli któregoś dnia przestaniesz płacić, zostaniesz dosłownie z niczym. Poza tym, chcąc utrzymać tę samą wysokość raty, jesteś skazany na samochody w podobnym przedziale cenowym. Jeśli zaczniesz od auta klasy Focusa, Corolli czy Octavii, to bez podniesienia raty nie „awansujesz" na Superba, Kodiaqa czy Cuprę Formentor, nie mówiąc już o markach premium.

Tymczasem biorąc klasyczny auto leasing z wykupem, już po trzech latach możesz zacząć jeździć autem o ok. 60% droższym – bez potrzeby zwiększania raty.

Awans w 3 lata z samochodu za 100 tys. na 160 tys.

Załóżmy, że w pierwszym leasingu bierzesz samochód o wartości około 100 tys. zł brutto. Za taką cenę możesz wybrać bogato wyposażone auto z klasy B lub skromniej wyposażone z klasy C. Inspiracją może być nasz Ranking TOP 20 najczęściej leasingowanych samochodów w Polsce. Wpłacając 10% wartości auta, minimalizujesz angażowanie własnego kapitału. W wariancie 36-miesięcznym z 1-procentowym wykupem miesięczna rata wyniesie około 2740 zł brutto. Przeciętny, zadbany samochód tej klasy z umiarkowanym przebiegiem traci w ciągu trzech lat nieco ponad 30% swojej początkowej wartości – po zakończeniu leasingu, wykupie i sprzedaży auta, w kieszeni zostanie Ci około 68 tys. zł.

Bezpośrednio po zakończeniu pierwszej umowy bierzesz drugi leasing, a środki uzyskane ze sprzedaży przeznaczasz na czynsz inicjalny. Dzięki temu możesz wybrać samochód o wartości około 160 tys. zł brutto – i płacić ratę tej samej wysokości przez kolejne trzy lata.

W ten oto sposób, płacąc nadal ratę tej samej wysokości, zaledwie po trzech latach zaczniesz jeździć samochodem o 60% droższym.

Ten efekt występuje tylko w leasingu z wykupem

Oczywiście dysponując takim budżetem na ratę i decydując się na wynajem długoterminowy, mógłbyś od razu zacząć jeździć droższym modelem. Ale po trzech latach spłacania byłbyś nadal w tym samym punkcie – bez możliwości wyboru czegoś droższego, jeśli nie chcesz radykalnie podnosić raty. A to ma spore znaczenie dla osób o stałych dochodach albo dysponujących stałym firmowym dodatkiem na auto. Nie wspominając o tym, że po zakończeniu wynajmu nie zostawałoby Ci nic – dosłownie. Więcej o różnicach: Leasing czy wynajem długoterminowy samochodu?

Skutki podatkowe wykupienia i sprzedaży pojazdu, a następnie leasingu kolejnego

Ten artykuł traktuj jako ciekawostkę i punkt wyjścia do dalszych analiz. Ostateczna opłacalność tej strategii zależy też od skutków podatkowych. Osoby fizyczne prowadzące działalność oraz wspólnicy spółek osobowych mogą co prawda przez darowiznę i odsprzedaż uniknąć opodatkowania – więcej na ten temat: Jak korzystnie wykupić samochód z leasingu?. Jeśli jednak musisz wykupić auto do firmy, a potem je sprzedać, nie obejdzie się bez wystawienia faktury i odprowadzenia podatków. Czynsz inicjalny na kolejny leasing te skutki co prawda złagodzi, ale aspektu podatkowego nie można pominąć.

Czy wiesz, jak odliczyć 100% VAT od opłaty wstępnej w leasingu samochodu osobowego? Więcej...

Szczegółowe informacje o skutkach podatkowych znajdziesz w poradnikach: Koszty podatkowe leasingu samochodów osobowych (PIT i CIT) oraz Zasady odliczania VAT od samochodów firmowych

Chroń swoją inwestycję – ubezpieczenie GAP

Przez cały czas trwania leasingu lub najmu warto mieć ubezpieczenie GAP – szczególnie jeśli traktujesz auto jako inwestycję, którą za kilka lat zamierzasz sprzedać. GAP chroni Cię przed stratą finansową w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej pojazdu. Zwykłe AC lub OC sprawcy wypłaca odszkodowanie według bieżącej wartości rynkowej samochodu, która z każdym rokiem jest niższa. GAP wyrównuje tę różnicę do początkowej wartości pojazdu – co przy następnym leasingu realnie przekłada się na to, ile będziesz miał na czynsz inicjalny. Dowiedz się więcej: Ubezpieczenie GAP w leasingu

Cena GAP dla samochodu kosztującego od 101 tys. do 150 tys. zł

Podsumowanie: Jak jeździć droższym samochodem po 3 latach?

Klasyczny leasing z niskim wykupem pozwala już po trzech latach zacząć jeździć samochodem o ok. 60% droższym – bez zwiększania miesięcznej raty. Po zakończeniu pierwszego leasingu, wykupie i sprzedaży auta, uzyskane środki przeznaczasz na czynsz inicjalny nowego, i możesz wybrać samochód o znacznie wyższej wartości. Metoda działa – ale pamiętaj, że ostateczną opłacalność mogą modyfikować skutki podatkowe, które warto wcześniej przeanalizować.

---