GAP u dealera – dlaczego salon samochodowy to najdroższe miejsce na kupienie tego ubezpieczenia?

Kupujesz nowe auto w salonie i przy okazji dostajesz propozycję ubezpieczenia GAP. Wygodnie, prawda? Jeden podpis i sprawa załatwiona. Problem w tym, że ta wygoda może Cię kosztować nawet dwa razy więcej, niż powinna. Sprawdzamy, dlaczego GAP u dealera jest droższy i gdzie kupić go taniej.

Ubezpieczenie GAP – produkt, który naprawdę działa

GAP to naprawdę świetne ubezpieczenie. Przekonał się o tym każdy, kto przeżył szkodę całkowitą – w tym kradzież – i miał tę ochronę. Odszkodowanie wyższe o kilkadziesiąt tysięcy złotych, a przy droższych samochodach nawet więcej, potrafi zrobić kolosalną różnicę. Do tego GAP jest produktem prostym i transparentnym – kwota odszkodowania jest łatwa do wyliczenia, a wszystko odbywa się w oparciu o oficjalne cenniki rynkowe. Nikt, kto miał szkodę całkowitą i posiadał GAP, nigdy nie żałował tej decyzji.

Jeśli dopiero zaczynasz przygodę z tym ubezpieczeniem i chcesz dowiedzieć się, jak dokładnie działa GAP, zanim przejdziesz dalej – zajrzyj do naszego poradnika: Co to jest ubezpieczenie GAP? Kompletny poradnik dla początkujących

Gdzie możesz kupić ubezpieczenie GAP?

Ubezpieczenie GAP możesz nabyć w trzech miejscach:

• w salonie samochodowym przy zakupie auta,
• u leasingodawcy przy podpisywaniu umowy leasingu lub najmu długoterminowego,
• niezależnie – na własną rękę, poza salonem i poza leasingodawcą.

Wybór miejsca zakupu ma jednak bardzo duże znaczenie dla ceny. I tu dochodzimy do sedna.

Czy GAP u dealera jest droższy? Tak – i to znacznie

Niestety GAP kupowany w salonie samochodowym potrafi być bardzo drogi. Może nie zawsze ekstremalnie, ale prawie zawsze jest droższy od polis kupowanych samodzielnie poza salonem. A już na pewno znacznie droższy od oferty dostępnej na FmLeasing.pl.

Dlaczego tak się dzieje? GAP to produkt wysokomarżowy. Dealer sprzedając ubezpieczenie GAP przy okazji zakupu auta ma na nim dodatkowy, często bardzo konkretny zarobek. Nie ma w tym nic nielegalnego – to po prostu przywilej salonu, który ma samochód, na którym Ci zależy, i przy okazji stara się sprzedać inne produkty, zwiększając swój zysk.

Warto przy tym wiedzieć, że w przypadku ubezpieczeń komunikacyjnych, czyli pakietów AC/OC, oferty salonowe bywają całkiem atrakcyjne – są często „dotowane" na poziomie umów generalnych ubezpieczycieli z importerami danej marki. GAP w salonie samochodowym to już inna historia – dealer działa tu jako wolny strzelec, a cała prowizja trafia do niego. Nic dziwnego, że próbuje sprzedać tę ochronę możliwie jak najdrożej, emocjonalnie wiążąc ją z wymarzoną przez Ciebie marką i modelem.

GAP dealer cena vs. GAP taniej poza salonem – porównanie

Czas przejść do konkretów. Ceny, po jakich ubezpieczenie GAP salon samochodowy oferuje swoim klientom, mogą się różnić w zależności od marki, a nawet od konkretnego salonu w ramach tej samej sieci. My na FmLeasing.pl na co dzień sprzedajemy tę ochronę i na bieżąco mamy wgląd w to, jak kształtują się ceny rynkowe – w tym te salonowe. Dlatego poniżej znajdziesz tabelę porównującą przybliżone ceny GAP oferowane w salonach samochodowych z cenami dostępnymi na FmLeasing.pl.

Porównanie cen obejmuje trzy przedziały cenowe pojazdu:

• do 100 tys. zł,
• 100–150 tys. zł,
• 150–200 tys. zł.

Przy okazji warto zaznaczyć, że porównujemy tu wyłącznie ceny – ale jakość naszego GAP-u również jest na najwyższym poziomie. Dostępny jest dla osób fizycznych i firm oraz pojazdów kupowanych za gotówkę, na kredyt w leasingu i najmie długoterminowym. Poza atrakcyjną ceną oferuje m.in.

• błyskawiczną likwidację szkód,
• bonus 5000 zł – otrzymujesz wyższe odszkodowanie
• płatności ratalne – do wyboru
• zwrot składki za niewykorzystany okres

GAP w leasingu – równie drogo, a do tego z haczykiem

Ubezpieczenie GAP możesz też nabyć bezpośrednio od firmy leasingowej przy podpisywaniu umowy. Jednak bardzo często jest on równie drogi jak GAP w salonie samochodowym. A do tego dochodzi jeszcze jeden, poważniejszy problem.

Kiedy kupujesz GAP przez leasingodawcę, beneficjentem odszkodowania najczęściej jest firma leasingowa, a nie Ty. Co prawda odszkodowanie ostatecznie zostaje z Tobą rozliczone, ale jest to proces, który potrafi ciągnąć się miesiącami. Jeśli natomiast kupisz GAP na własną rękę, to – mimo że leasingodawca jest formalnym właścicielem pojazdu – Ty jesteś ubezpieczonym i beneficjentem odszkodowania. Pieniądze trafiają do Ciebie bezpośrednio i możesz nimi swobodnie dysponować.

GAP oferowany na FmLeasing.pl jest w pełni dostosowany do specyfiki leasingu:

• leasingodawca nie bierze udziału w zawarciu polisy ani likwidacji szkody – nie musi nawet o tym wiedzieć,
• Ty jesteś beneficjentem odszkodowania,
• ochrona działa także po wykupie pojazdu, więc polisa może obejmować okres dłuższy niż sam leasing,
• otrzymujesz zwrot składki za niewykorzystany okres w przypadku wcześniejszej sprzedaży, cesji leasingu lub zwrotu samochodu do leasingodawcy.

Więcej na ten temat przeczytasz w poradniku: Ubezpieczenie GAP w leasingu – Poradnik: koszty, warunki i rozliczenie szkody

Jak nie przepłacić za GAP w salonie? Gdzie kupić GAP taniej niż u dealera?

Odpowiedź jest prosta: nie kupuj GAP-u u dealera ani u leasingodawcy. Sprawdź cenę na własną rękę, zanim podpiszesz jakiekolwiek dokumenty w salonie. Zachęcamy do skorzystania z Kalkulatora Ubezpieczenia GAP na naszej stronie – w kilkanaście sekund sprawdzisz aktualną cenę. Wystarczy podać wartość auta i wybrać okres ochrony.

Czy warto kupić GAP u dealera, skoro można go mieć taniej i na lepszych warunkach? Odpowiedź jest prosta – najczęściej nie warto. GAP na FmLeasing.pl to:

• wypłata odszkodowania w kilka dni,
• Ty jako beneficjent odszkodowania, nie leasingodawca,
• 100% różnicy wartości + 5000 zł bonusu,
• pokrycie udziału własnego w AC do 25 000 zł lub 10% wartości początkowej pojazdu,
• możliwość płatności w ratach rocznych lub miesięcznych.

Sprawdź ofertę GAP dla swojej marki

Ubezpieczamy wszystkie marki, jednak mamy też dedykowaną ofertę ubezpieczenia GAP. Poniżej znajdziesz listę niektórych marek. Kliknij swoją i sprawdź aktualną cenę oraz warunki ochrony – bez zobowiązań, w kilkanaście sekund.

Autor: Michał Krupiński

Jestem wydawcą i współzałożycielem FmLeasing.pl, w branży leasingowej od 2000 roku. Specjalizuję się w analizie ofert leasingowych i produktów oferowanych przez branżę, podatkowych i prawnych aspektach finansowania firmowych aktywów, oraz ubezpieczeniach w leasingu. Reprezentuję stronę leasingobiorcy — piszę o tym, jak wybrać leasing oraz ubezpieczenia mu towarzyszące i nie przepłacić.

Chętnie odpowiem na pytania dotyczące niniejszej publikacji. Kontakt i więcej informacji o mnie na stronie: Michał Krupiński