Firmy leasingowe ściśle współpracują z określonymi ubezpieczycielami i preferują, żeby leasingobiorcy korzystali z ich oferty ubezpieczenia. Dotyczy to zwłaszcza kontynuacji ochrony na kolejne lata. Jednak nie zawsze jest to korzystna opcja. Dlatego warto sprawdzić i porównać warunki z konkurencyjnymi propozycjami, żeby nie przepłacić za polisę. Podpowiadamy, jak to zrobić.
KRÓTKO: Czego dowiesz się z tego artykułu?
1. Należy porównać koszt ubezpieczenia proponowanego przez leasingodawcę z innymi ofertami dostępnymi na rynku.
2. Jeszcze na etapie wyboru oferty leasingu warto odrzucić leasingodawców, którzy utrudniają korzystanie z ubezpieczeń wykupionych samodzielnie i stosują restrykcyjne zasady kontynuacji „zewnętrznych” polis w kolejnych latach.
3. Często istnieje możliwość negocjowania wysokości ubezpieczenia oferowanego przez leasingodawcę w kolejnym roku i latach jednak trzeba zająć się tym odpowiednio wcześnie, czyli na co najmniej miesiąc przed końcem bieżącej polisy.
Spis treści
- Dlaczego leasingodawcy preferują „swoje” ubezpieczenie?
- Leasingobiorca może samemu wybrać ubezpieczyciela, ale…
- Rygorystyczne warunki zawarcia ubezpieczenia „zewnętrznego”
- Opłata manipulacyjna za ubezpieczenie „zewnętrzne”
- Nie zawsze uczciwe praktyki
- Jak nie przepłacić za ubezpieczenie w leasingu?
- Tańsze ubezpieczenie GAP?
Porównaj koszt pakietu OC i AC
Chcesz sprawdzić cenę OC i AC konkurencyjną do polisy swojego leasingodawcy?
Multiagencja współpracująca z FmLeasing.pl przedstawi Ci ofertę ubezpieczenia leasingowanego pojazdu.
Dlaczego leasingodawcy preferują „swoje” ubezpieczenie?
Powody są dwa. Pierwszy związany jest z wygodą leasingodawcy, lepszą kontrolą oraz bezpieczeństwem powierzonego korzystającemu przedmiotu leasingu. Jeżeli leasingodawca wykupuje polisę u ubezpieczyciela, z którym współpracuje i tylko obciąża kosztem tej polisy leasingobiorcę, to ma pewność, że została ona opłacona w terminie i daje odpowiedni zakres ochrony. Historia nauczyła zresztą leasingodawców, że w czasach kiedy korzystający mieli większą swobodę w wyborze ubezpieczyciela, często dochodziło do różnego rodzaju problemów. Dlatego teraz wolą mieć większą kontrolę…
Drugi powód jest znacznie bardziej prozaiczny. Firmy leasingowe na oferowanych przez siebie ubezpieczeniach zarabiają - mają prowizję od każdej zawartej polisy.
Leasingobiorca może samemu wybrać ubezpieczyciela, ale…
Z powyższych powodów firmom leasingowym bardzo zależy, żeby leasingobiorcy korzystali z oferowanych przez nich ubezpieczeń. Oczywiście leasingobiorca może także samemu wybrać ubezpieczyciela, ale leasingodawcy robią wiele, żeby ich od tego odwieść…
Rygorystyczne warunki zawarcia ubezpieczenia „zewnętrznego”
Przede wszystkim leasingodawcy wymagają, aby ubezpieczenie wybrane przez korzystającego (dla finansującego jest to ubezpieczenie tzw.: zewnętrzne) było odpowiedniej „jakości”, tzn. zakres ubezpieczenia powinien być pełny, bez żadnych wyłączeń, potrąceń czy kosztorysowej (tańszej) wersji ewentualnych napraw.
Niektórzy leasingodawcy mają także swoją „krótką” listę ubezpieczycieli, których tolerują. Próżno szukać na takiej liście najtańszych ubezpieczycieli typu direct.
Wreszcie warunki przedłużenia ubezpieczenia w kolejnych latach z reguły są dość rygorystyczne. Większość leasingodawców wymaga, aby kolejna polisa została zawarta i opłacona w całości (!) na co najmniej 14 dni przed upływem kończącej się polisy. Niektóre firmy leasingowe idą jeszcze dalej i wymagają, żeby co roku występować o kolejną (płatną - o czym poniżej) zgodę i to nawet na miesiąc przed terminem, w którym konieczne jest przedłużenie polisy.
Niedochowanie terminów oczywiście skutkuje wystawieniem polisy przez ubezpieczyciela współpracującego z leasingodawcą, którego koszt będzie musiał ponieść korzystający.
Opłata manipulacyjna za ubezpieczenie „zewnętrzne”
Prawie wszyscy leasingodawcy naliczają także opłatę manipulacyjną za możliwość skorzystania przez leasingobiorcę ze znalezionego przez siebie indywidualnie ubezpieczenia. Jej koszt wynosi z reguły 150 do 300 złotych i pobierany jest jednorazowo bądź corocznie.
Jest to opłata, która budzi wiele kontrowersji i często traktowana jest przez leasingobiorców jako „opresyjna”. Trzeba jednak pamiętać, że ma ona nie tylko charakter zniechęcający do korzystania z ubezpieczeń zewnętrznych. Otóż z punktu widzenia firmy leasingowej obsługa obcych polis, pilnowanie terminów płatności, likwidacja szkód, itd. wiąże się z rzeczywistym wysiłkiem organizacyjnym. Przy dziesiątkach tysięcy umów konieczne jest stworzenie dodatkowych etatów do prowadzenia tego typu spraw. Więcej o tym pisaliśmy tu: Opłaty dodatkowe w leasingu.
Nie zawsze uczciwe praktyki
Oczywiście, jak to już opisywaliśmy w artykule o dobrych i złych praktykach, także i w temacie ubezpieczania przedmiotów leasingu zdarzają się leasingodawcy stosujący praktyki, które śmiało można określić jako niepartnerskie.
Wspominaliśmy powyżej, że firmy leasingowe mają swoje restrykcje oraz pobierają opłaty manipulacyjne za możliwość skorzystania przez leasingobiorcę z wybranego przez siebie ubezpieczenia. Najgorsze jednak - i niestety są takie firmy - jeżeli przy kontynuacji ubezpieczenia oferowanego przez leasingodawcę okazuje się, że jego koszt jest bardzo wysoki. Znacznie wyższy niż przeciętna rynkowa. Jest to jednoznaczny sygnał, że taki leasingodawca korzysta ze swojej pozycji, aby dodatkowo zarobić na „uwiązanym” leasingobiorcy.
Jak nie przepłacić za ubezpieczenie w leasingu?
Starannie wybieraj leasingodawcę
Jeszcze na etapie porównywania i wyboru oferty leasingu, zwróć uwagę:
- w umowie/OWUL – jakie są warunki skorzystania z własnego ubezpieczenia oraz terminy wystąpienia o zgodę i wykupienia kontynuacji polisy
- w Tabeli Opłat – ile wynosi opłata za możliwość skorzystania z własnego ubezpieczenia
Wybierz ofertę tego leasingodawcy, który będzie miał akceptowalne dla ciebie warunki, terminy i opłaty. Pomocny w tym wyborze może być nasz Megaporadnik: Umiejętny wybór oferty leasingu
Działaj z wyprzedzeniem
Z odpowiednim wyprzedzeniem, czyli co najmniej miesiąc przed końcem obowiązującego ubezpieczenia zorientuj się, jaki będzie koszt kontynuacji ubezpieczenia „u leasingodawcy”. Jeżeli będzie on zbyt wysoki, odpowiednio wcześnie znajdź rozwiązanie konkurencyjne, występując jednocześnie o zgodę do finansującego na ubezpieczenie we własnym zakresie.
Negocjuj z finansującym koszt ubezpieczenia
Działając z wyprzedzeniem można także z powodzeniem negocjować wysokość stawki ubezpieczenia proponowanego przez leasingodawcę. Wiele firm leasingowych proponuje polisę z narzuconą swoją marżą, przez co jest ono dość drogie. Mając wystarczająco dużo czasu na odrzucenie takiej propozycji i znalezienie tańszej oferty na rynku, możliwe jest zmotywowanie finansującego do złożenia ponownej, nawet dużo tańszej oferty ubezpieczenia.
Porównaj koszt pakietu OC i AC
Chcesz sprawdzić cenę OC i AC konkurencyjną do polisy swojego leasingodawcy?
Multiagencja współpracująca z FmLeasing.pl przedstawi Ci ofertę ubezpieczenia leasingowanego pojazdu.
Tańsze ubezpieczenie GAP?
Pakiet OC+AutoCasco nie jest jedynym ubezpieczeniem, na którym można poszukać oszczędności. Taniej można kupić także polisę GAP, wystarczy zrobić to na własną rękę, zamiast decydować się na wariant proponowany przez leasingodawcę. Więcej na ten temat dowiesz się z naszej kolejnej publikacji: Ubezpieczenie GAP w leasingu
Więcej o leasingu samochodów?
Tu dowiesz się wszystkiego o finansowaniu samochodów osobowych i dostawczych - znajdziesz oferty oraz skorzystasz z przewodnika: Auto Leasing - oferty i przewodnik
Wyszukiwarka ofert leasingowych
1. Wypełnij tylko jeden formularz
2. Otrzymasz wiele ofert i naszą analizę
3. Sam wybierzesz najlepszą propozycję
Indywidualna pomoc w wyborze leasingu
Użytkownicy Wyszukiwarki Leasingu na FmLeasing.pl otrzymują bezpłatną analizę otrzymanych ofert i warunków umów, co bardzo ułatwia wybór leasingu i pozwala uniknąć poważnych błędów. Sprawdź jak >
Komentuj i czytaj komentarze do tego artykułu na forum: Ubezpieczenie przedmiotu leasingu? Można przepłacić przy kontynuacji, dlatego lepiej sprawdzać z co najmniej miesięcznym... >
Chcesz dowiedzieć się więcej?
Jak korzystnie wykupić samochód z leasingu?
Osoby fizyczne prowadzące działalność lub wspólnicy w spółce cywilnej mogą wykupić przedmiot leasingu (najczęściej auto osobowe) prywatnie i dzięki temu uniknąć podatku przy jego dalszej odsprzedaży.
Jak zacząć jeździć samochodem o połowę droższym w ciągu 3 lat?
Weź samochód w leasing, wykup go i sprzedaj. Kolejny będziesz mógł wziąć nawet o połowę droższy nie płacąc więcej za ratę. Sprawdź jak…
Pierwszy leasing - poradnik dla początkujących
Po raz pierwszy zainteresowałeś się leasingiem? Nie wiesz zbyt wiele na ten temat? Czy to dobre rozwiązanie, o co w nim chodzi, ile kosztuje, od czego zacząć itd.?
Zagadnienia podatkowe dotyczące leasingu (PIT, CIT, VAT). Koszty i odliczenia. Zestawienie wszystkich poradników na FmLeasing.pl poruszających bezpośrednio i pośrednio kwestie podatkowe.
Zakończenie umowy leasingu przed czasem
Zdarzają się sytuacje kiedy leasingobiorca nie chce kontynuować umowy. Mogą to być problemy finansowe lub chęć zamiany środka trwałego na inny, np. nowszy lub lepszy. Informujemy, jakie są opcje.
Autor: Michał Krupiński
Jestem autorem tego artykułu. W branży leasingowej działam od 2000 roku, co – jak łatwo policzyć – daje 20-letnie doświadczenie. Od 2009 jestem wydawcą i współzałożycielem serwisu FmLeasing.pl.
Chętnie odpowiem na pytania dotyczące niniejszej publikacji. Kontakt i więcej informacji o mnie na stronie: Michał Krupiński
