Jak obniżyć koszt leasingu przy wysokich stopach procentowych?

Wysokie stopy procentowe utrudniają korzystanie z leasingu, ale istnieją sposoby redukowania jego kosztu. Chociaż inflacja powoli ustępuje, a NBP już obniżyła nieco stopy, to leasingobiorcy jeszcze przez jakiś czas będą odczuwać wyższe oprocentowanie. W dzisiejszych czasach kluczowe jest mądre planowanie i świadome podejmowanie decyzji. Dowiedz się, jak inteligentnie obniżać koszt leasingu przy wysokich stopach procentowych.

Obniż udział odsetek w leasingu

Kluczem do zmniejszenia kosztów leasingu przy obecnym oprocentowaniu jest skorzystanie z takiego wariantu, który zminimalizuje wpływ odsetek na wysokość raty. Najlepszym sposobem na obniżenie udziału odsetek w spłacanym leasingu jest wybór stosunkowo krótkiego okresu finansowania z możliwie wysoką wpłatą własną oraz niskim wykupem. Zobaczysz to na poniższych przykładach.

Wybierz krótki okres leasingu

Nie będzie wielkim odkryciem stwierdzenie, że szybsza spłata zobowiązania spowoduje, że koszt pożyczonego pieniądza będzie kwotowo mniejszy.

Dokonaj wyższej wpłaty własnej

Wyższa wpłata początkowa (czynsz inicjalny) to jednocześnie mniejsza kwota „pożyczana” od leasingodawcy, a co za tym idzie niższe odsetki.

Decyduj się na leasing z niskim wykupem

Wysoki wykup powoduje odroczenie spłaty kapitału, przez co dużą część raty miesięcznej zaczynają stanowić odsetki. Jest to obecnie mocno odczuwalne zwłaszcza w przypadku wynajmu długoterminowego, gdzie duża wartość końcowa jest standardowym rozwiązaniem.

Duży wykup powoduje, że rata takiego leasingu jest bardzo wrażliwa na wszelkie zmiany oprocentowania.

Wniosek: Krótki okres + wysoka wpłata + niski wykup = niski koszt leasingu

Oczywiście nie każdy może sobie pozwolić na dokonanie wysokiej wpłaty początkowej. Jeszcze komuś innemu będzie zależało na dłuższym okresie finansowania lub trochę wyższym wykupie. Niemniej warto, żebyś pamiętał, iż każdy z tych parametrów ma duży wpływ na koszt całkowity leasingu. Poniżej zobaczysz porównanie sytuacji skrajnych, gdzie różnica w sumie odsetek robi wrażenie....

Negocjuj ofertę leasingu (marżę)

Parametry leasingu nie są jedynymi, które mają wpływ na wysokość spłacanych odsetek. O jej wysokości decyduje także marża leasingodawcy. Dlatego zawsze — a w obecnych realiach tym bardziej — powinieneś zadbać o wybór atrakcyjnej oferty leasingu z niską marżą oraz nie popełnić błędów, które z czasem okażą się kosztowne.

Jak to zrobić? Na FmLeasing.pl znajdziesz konkretne porady na ten temat: Jaki Leasing Jest Najkorzystniejszy? Megaporadnik

Warto przede wszystkim zebrać kilka ofert od różnych leasingodawców, aby lepiej zorientować się w sytuacji na rynku (ostatnio mocno zmiennej) oraz mieć punkt wyjścia do dalszych negocjacji. W tym miejscu zachęcamy do skorzystania z naszej Wyszukiwarki Leasingu, która ułatwi Ci otrzymanie ofert bezpośrednio od najlepiej ocenianych leasingodawców.

Zwracaj uwagę na ceny ubezpieczeń (także GAP)

Pamiętaj, że koszt finansowania nie jest jedynym, który ponosisz niejako przy okazji leasingu. Konieczne jest także wykupienie ubezpieczeń chroniących finansowany przedmiot. Odsyłamy do naszego działu Ubezpieczenia w Leasingu i Szkody, gdzie znajdziesz zestaw praktyk, które ułatwią Ci obniżenie kosztu ubezpieczenia nie tylko na starcie leasingu, ale także przy kontynuacjach na kolejne lata.

Ubezpieczenie GAP — duże różnice w cenie

Ubezpieczenie GAP — chroniące w przypadku szkody całkowitej, w tym kradzieży — jest istotnym dodatkiem do leasingu. Przy wyborze oferty finansowania zaproponuje Ci je większość leasingodawców jako dodatkowo płatną opcję. Jednak powinieneś pamiętać, że różnice w cenie tego ubezpieczenia potrafią być kolosalne. Zdarzają się przypadki oferowania GAP za cenę nawet ponad 9000 zł na 5 lat (jeden z fabrycznych leasingodawców), gdzie na FmLeasing.pl taki sam GAP wykupić za niewiele powyżej 2000 zł. Precyzyjne ceny sprawdzisz tu: Kalkulator ubezpieczenia GAP

Więcej sposobów na obniżenie kosztów ubezpieczeń znajdziesz w poradniku: Jak oszczędzać na ubezpieczeniach w leasingu?

Rozsądnie wybierz przedmiot leasingu

Nie zapominaj, że wysokość raty leasingu, a także koszt ubezpieczeń będzie ostatecznie zależał od ceny wybranego przez Ciebie przedmiotu finansowania.

W niepewnych czasach warto do tego podejść z chłodną głową i zapewnić sobie pewien zapas w budżecie. W przypadku samochodów osobowych możesz pomyśleć choćby o rezygnacji z niektórych elementów wyposażenia dodatkowego, wybrać odrobinę słabszy silnik, czy nawet rozejrzeć się za tańszym modelem.

Może leasing w euro lub innej walucie obcej?

Wysokie stopy procentowe przypomniały wszystkim nam, dlaczego jeszcze kilkanaście lat temu tak popularne były frankowe kredyty hipoteczne — po prostu cena kredytu złotowego była nie do udźwignięcia przez wiele osób przy ówczesnym oprocentowaniu. W przypadku leasingu skala finansowania w obcych walutach była wtedy nieporównywalnie mniejsza, ale było to także dość często stosowane rozwiązanie.

Obecnie ponownie można zacząć myśleć o finansowaniu w euro, które jest znacznie niżej oprocentowane i może być niezłym rozwiązaniem nawet pomimo ryzyka zmiany kursów.

Jednak nie każdy leasingodawca oferuje leasing walutowy a ci, którzy udostępniają takie rozwiązanie, najczęściej stawiają dodatkowe wymagania klientom. Chodzi tu o wyeliminowanie ryzyka kursowego, a co za tym idzie zwiększenie bezpieczeństwa spłaty, dlatego leasing walutowy jest dostępny w zasadzie tylko dla przedsiębiorców, którzy mają przychody przynajmniej w jakiejś części także w euro.

Choć nie można wykluczyć, że w miarę rosnącego zainteresowania firmy leasingowe zaczną te kryteria nieco rozluźniać. Jednak z całą pewnością nie będzie powrotu do liberalnych zasad, które obowiązywały kilkanaście lat temu, kiedy każdy bez wyjątku przedsiębiorca mógł skorzystać z leasingu walutowego lub denominowanego.

O ile leasing w euro jest obecnie tańszy od złotowego? Dowiesz się z publikacji: Leasing w walutach obcych czy w złotych?

Może leasing ze stałą stopą?

Obecnie leasing ze stałą stopą ma w zasadzie tylko jedną zaletę – daje pewność, że rata już się nie zwiększy. Niestety leasing ze stałą stopą jest najczęściej mniej korzystny od leasingu opartego o Wibor. Dlatego z pewnością nie jest to sposób dający odpowiedź na tytułowe pytanie o obniżenie kosztów leasingu. Zwłaszcza biorąc pod uwagę, że wysokie stopy nie będą obowiązywały wiecznie. Rozwinięcie tego tematu: Stałe czy zmienne oprocentowanie leasingu? Które wybrać?

Podsumowanie – co zrobić?

Nie ma magicznego sposobu, który pozwoliłby znacząco obniżyć koszt leasingu. Jednak możesz zaoszczędzić sporą kwotę na odsetkach, a także mniej obawiać się ewentualnych wzrostów stóp procentowych w przyszłości, jeśli rozsądnie wybierzesz przedmiot oraz odpowiednio dobierzesz parametry leasingu, czyli zdecydujesz się na:

• krótki okres finansowania
• możliwe wysoką wpłatę własną
• niski wykup

Jeśli dodatkowo zadbasz o wybór taniej oferty leasingu oraz poświęcisz minimum uwagi na wybór dobrych cenowo ubezpieczeń towarzyszących, to finansowanie z pewnością nie będzie drenowało Twojego budżetu. Nie można zapominać, że leasing to nadal najtańszy sposób finansowania wielu środków trwałych, zwłaszcza biorąc pod uwagę dodatkowe korzyści podatkowe.

Wyszukiwarka ofert leasingowych

Skontaktuj się z najlepiej ocenianymi leasingodawcami,
otrzymaj od nich oferty leasingu
i w prosty sposób wybierz tańsze finansowanie

Sprawdź, jak działa Wyszukiwarka

Chcesz dowiedzieć się więcej?

Autor: Michał Krupiński

Jestem autorem tego artykułu. W branży leasingowej działam od 2000 roku, co – jak łatwo policzyć – daje ponad 20-letnie doświadczenie. Od 2009 jestem wydawcą i współzałożycielem serwisu FmLeasing.pl.

Chętnie odpowiem na pytania dotyczące niniejszej publikacji. Kontakt i więcej informacji o mnie na stronie: Michał Krupiński