Laptop używany do wyszukiwania

Wyszukiwarka Leasingu

Otrzymaj tanie i dobre oferty leasingu bezpośrednio od najlepiej ocenianych leasingodawców

Dłonie chroniące symbol samochodu osobowego

Ubezpieczenie GAP

Kup dobry i tańszy GAP fakturowy. U nas kupujesz ze zniżką – sprawdź cennik

Samochody w salonie

Poleasingowe

Poleasingowe samochody i sprzęt. Aukcje i sprzedaż – wszystko w jednym miejscu

Dłoń trzymająca długopis wskazująca na wykresy oprocentowania

Stopy procentowe najprawdopodobniej jeszcze trochę wzrosną i utrzymają się na wysokim poziomie przez co najmniej kilkanaście miesięcy. Powoduje to, że leasing przez jeszcze dość długi czas będzie droższy niż był do niedawna. Sytuacja leasingobiorców jest nieporównywalnie lepsza niż osób spłacających „hipotekę”, jednak warto się zastanowić, jak biorąc obecnie leasing, obniżyć jego koszt.

KRÓTKO: Czego dowiesz się z tego artykułu?

Zmniejszając udział odsetek w racie możesz obniżyć koszt leasingu nawet przy wysokich stopach procentowych. Sprawdź, jak dobierać parametry, aby zminimalizować oprocentowanie leasingu.

Spis treści

  1. Obniż udział odsetek w leasingu
  2. Wniosek: Krótki okres + wysoka wpłata + niski wykup = niski koszt leasingu
  3. Negocjuj ofertę leasingu (marżę)
  4. Zwracaj uwagę na ceny ubezpieczeń (także GAP)
  5. Rozsądnie wybierz przedmiot leasingu
  6. Może leasing w euro lub innej walucie obcej?
  7. Może leasing ze stałą stopą?
  8. Podsumowanie – co zrobić?

Obniż udział odsetek w leasingu

Kluczem do zmniejszenia kosztów leasingu przy obecnym oprocentowaniu jest skorzystanie z takiego wariantu, który zminimalizuje wpływ odsetek na wysokość raty. Najlepszym sposobem na obniżenie udziału odsetek w spłacanym leasingu jest wybór stosunkowo krótkiego okresu finansowania z możliwie wysoką wpłatą własną oraz niskim wykupem. Zobaczysz to na poniższych przykładach.

Wybierz krótki okres leasingu

Nie będzie wielkim odkryciem stwierdzenie, że szybsza spłata zobowiązania spowoduje, że koszt pożyczonego pieniądza będzie kwotowo mniejszy.

Wpływ okresu umowy na sumę opłat

Cena pojazdu 100.000 zł
Warunki leasingu wpłata 10%, wykup 1%
RRSO 9,00%
Okres leasingu 36 miesięcy 60 miesięcy
Koszt całkowity 113,2% 122,3%
Suma odsetek 13.156 zł 22.299 zł

Dokonaj wyższej wpłaty własnej

Wyższa wpłata początkowa (czynsz inicjalny) to jednocześnie mniejsza kwota „pożyczana” od leasingodawcy, a co za tym idzie niższe odsetki.

Wpływ wpłaty wstępnej na sumę opłat

Cena pojazdu 100.000 zł
Warunki leasingu okres 48 miesięcy, wykup 1%
RRSO 9,00%
Czynsz inicjalny 45%
5%
Koszt całkowity 110,9% 118,6%
Suma odsetek 10.862 zł 18.641 zł

Decyduj się na leasing z niskim wykupem

Wysoki wykup powoduje odroczenie spłaty kapitału, przez co dużą część raty miesięcznej zaczynają stanowić odsetki. Jest to obecnie mocno odczuwalne zwłaszcza w przypadku wynajmu długoterminowego, gdzie duża wartość końcowa jest standardowym rozwiązaniem.

Duży wykup powoduje jednocześnie, że rata takiego leasingu jest bardzo wrażliwa na kolejne wzrosty oprocentowania, z którymi niewątpliwie będziemy mieli do czynienia jeszcze przez jakiś czas.

Wpływ wysokości wykupu na sumę opłat

Cena pojazdu 100.000 zł
Warunki leasingu okres 48 miesięcy, wpłata 20%
RRSO 9,00%
Wykup 1%
40%
Koszt całkowity 115,7% 122,2%
Suma odsetek 15.724 zł 22.179 zł

Wniosek: Krótki okres + wysoka wpłata + niski wykup = niski koszt leasingu

Oczywiście nie każdy może sobie pozwolić na dokonanie wysokiej wpłaty początkowej. Jeszcze komuś innemu będzie zależało na dłuższym okresie finansowania lub trochę wyższym wykupie. Niemniej warto, żebyś pamiętał, iż każdy z tych parametrów ma duży wpływ na koszt całkowity leasingu. Poniżej zobaczysz porównanie sytuacji skrajnych, gdzie różnica w sumie odsetek robi wrażenie, a trzeba dodać, że wraz z kolejnymi podwyżkami stóp procentowych suma odsetek będzie zwiększać się dużo gwałtowniej w przykładzie podanym po prawej stronie.

Porównanie skrajności

Cena pojazdu 100.000 zł
RRSO 9,00%
Okres leasingu 36 miesięcy
60 miesięcy
Czynsz inicjalny 45%
5%
Wykup 1%
30%
Koszt całkowity 108,1% 129,5%
Suma odsetek 8.089 zł 29.457 zł

Negocjuj ofertę leasingu (marżę)

Parametry leasingu nie są jedynymi, które mają wpływ na wysokość spłacanych odsetek. O jej wysokości decyduje także marża leasingodawcy. Dlatego zawsze — a w obecnych realiach tym bardziej — powinieneś zadbać o wybór atrakcyjnej oferty leasingu z niską marżą oraz nie popełnić błędów, które z czasem okażą się kosztowne.

Jak to zrobić? Na FmLeasing.pl znajdziesz konkretne porady na ten temat: Jaki Leasing Jest Najkorzystniejszy? Megaporadnik

Warto przede wszystkim zebrać kilka ofert od różnych leasingodawców, aby lepiej zorientować się w sytuacji na rynku (ostatnio mocno zmiennej) oraz mieć punkt wyjścia do dalszych negocjacji. W tym miejscu zachęcamy do skorzystania z naszej Wyszukiwarki Leasingu, która ułatwi Ci otrzymanie ofert bezpośrednio od najlepiej ocenianych leasingodawców.

Zwracaj uwagę na ceny ubezpieczeń (także GAP)

Pamiętaj, że koszt finansowania nie jest jedynym, który ponosisz niejako przy okazji leasingu. Konieczne jest także wykupienie ubezpieczeń chroniących finansowany przedmiot. Odsyłamy do naszego działu Ubezpieczenia w Leasingu i Szkody, gdzie znajdziesz zestaw praktyk, które ułatwią Ci obniżenie kosztu ubezpieczenia nie tylko na starcie leasingu, ale także przy kontynuacjach na kolejne lata.

Ubezpieczenie GAP — duże różnice w cenie

Ubezpieczenie GAP — chroniące w przypadku szkody całkowitej, w tym kradzieży — jest istotnym dodatkiem do leasingu. Przy wyborze oferty finansowania zaproponuje Ci je większość leasingodawców jako dodatkowo płatną opcję. Jednak powinieneś pamiętać, że różnice w cenie tego ubezpieczenia potrafią być kolosalne. Zdarzają się przypadki oferowania GAP za cenę nawet ponad 9000 zł na 5 lat (jeden z fabrycznych leasingodawców), gdzie na FmLeasing.pl taki sam GAP wykupić za niewiele powyżej 2000 zł. Precyzyjne ceny sprawdzisz tu: Kalkulator ubezpieczenia GAP

Rozsądnie wybierz przedmiot leasingu

Nie zapominaj, że wysokość raty leasingu, a także koszt ubezpieczeń będzie ostatecznie zależał od ceny wybranego przez Ciebie przedmiotu finansowania.

W niepewnych czasach warto do tego podejść z chłodną głową. W przypadku samochodów osobowych możesz pomyśleć choćby o rezygnacji z niektórych elementów wyposażenia dodatkowego, wybrać odrobinę słabszy silnik, czy nawet rozejrzeć się za tańszym modelem.

Chodzi o to, żeby zapewnić sobie pewien zapas w budżecie, biorąc pod uwagę, że oprocentowanie, a co za tym idzie, raty leasingu mogą jeszcze przez jakiś czas rosnąć.

Może leasing w euro lub innej walucie obcej?

Wysokie stopy procentowe przypomniały nam, dlaczego jeszcze kilkanaście lat temu tak popularne były frankowe kredyty hipoteczne — po prostu cena kredytu złotowego była nie do udźwignięcia przez wiele osób przy ówczesnym oprocentowaniu. W przypadku leasingu skala finansowania w obcych walutach była wtedy nieporównywalnie mniejsza, ale było to także dość często stosowane rozwiązanie.

Obecnie ponownie można zacząć myśleć o finansowaniu w euro, które jest znacznie niżej oprocentowane i może być niezłym rozwiązaniem nawet pomimo ryzyka zmiany kursów.

Jednak nie każdy leasingodawca oferuje leasing walutowy a ci, którzy udostępniają takie rozwiązanie, najczęściej stawiają dodatkowe wymagania klientom. Chodzi tu o wyeliminowanie ryzyka kursowego, a co za tym idzie zwiększenie bezpieczeństwa spłaty, dlatego leasing walutowy jest dostępny w zasadzie tylko dla przedsiębiorców, którzy mają przychody przynajmniej w jakiejś części także w euro.

Choć nie można wykluczyć, że w miarę rosnącego zainteresowania firmy leasingowe zaczną te kryteria nieco rozluźniać. Jednak z całą pewnością nie będzie powrotu do liberalnych zasad, które obowiązywały kilkanaście lat temu, kiedy każdy bez wyjątku przedsiębiorca mógł skorzystać z leasingu walutowego lub denominowanego.

Może leasing ze stałą stopą?

Obecnie leasing ze stałą stopą ma w zasadzie tylko jedną zaletę – daje pewność, że rata nie zwiększy się, jeśli NBP będzie nadal podnosił stopy procentowe. Niestety leasing ze stałą stopą jest już na starcie sporo droższy od leasingu opartego o Wibor. Dlatego z pewnością nie jest to sposób dający odpowiedź na tytułowe pytanie o obniżenie kosztów leasingu. Zwłaszcza jeśli wziąć pod uwagę, że wysokie stopy nie będą obowiązywały wiecznie i za jakiś czas zaczną być obniżane.

Podsumowanie – co zrobić?

Nie ma magicznego sposobu, który pozwoliłby znacząco obniżyć koszt leasingu. Jednak możesz zaoszczędzić sporą kwotę na odsetkach, a także mniej obawiać się ewentualnych wzrostów stóp procentowych w przyszłości, jeśli rozsądnie wybierzesz przedmiot oraz odpowiednio dobierzesz parametry leasingu, czyli:

  • krótki okres finansowania
  • możliwe wysoka wpłata własna
  • niski wykup

Jeśli dodatkowo zadbasz o wybór taniej oferty leasingu oraz poświęcisz minimum uwagi na wybór dobrych cenowo ubezpieczeń towarzyszących, to leasing z pewnością nie będzie drenował Twojego budżetu.

Nie można zapominać, że jest to nadal najtańsze sposób finansowania wielu środków trwałych, zwłaszcza biorąc pod uwagę dodatkowe korzyści podatkowe.

Byliśmy pomocni? Doceń i poleć nas

5 1 1 1 1 1 5.00 (6)
Samochód osobowy

Wyszukiwarka ofert leasingowych

1. Wypełnij tylko jeden formularz
2. Otrzymasz wiele ofert i naszą analizę
3. Sam wybierzesz najlepszą propozycję

Indywidualna pomoc w wyborze leasingu

Użytkownicy Wyszukiwarki Leasingu na FmLeasing.pl otrzymują bezpłatną analizę otrzymanych ofert i warunków umów, co bardzo ułatwia wybór leasingu i pozwala uniknąć poważnych błędów. Sprawdź jak >

Chcesz dowiedzieć się więcej?


Kalkulator i arkuszJak korzystnie wykupić samochód z leasingu?

Prowadzący działalność i wspólnicy spółek cywilnych mogą zastosować wykup prywatny, który w połączeniu z darowizną na osobę z bliskiej rodziny umożliwia dalszą odsprzedaż przedmiotu po pół roku z pominięciem opodatkowania.


Nożyce przecinające wstęgęSkrócenie umowy leasingu. Jakie są koszty?

Niektórzy w pogoni za jak najniższą ratą decydują się na najdłuższy okres leasingu, planując za jakiś czas spłacenie wszystkich rat przed czasem. To niekoniecznie dobre rozwiązanie.


Drewniany samochód zabawkaJak zacząć jeździć samochodem o połowę droższym w ciągu 3 lat?

Weź samochód w leasing, wykup go i sprzedaj. Kolejny będziesz mógł wziąć nawet o połowę droższy nie płacąc więcej za ratę. Sprawdź jak…


Tablica z napisem 4 błędy4 poważne błędy popełniane przy leasingu samochodu

Cztery najczęściej spotykane błędy to: niestaranny wybór oferty leasingowej, złe oszacowanie okresu finansowania, przecenienie lub niedocenienie swoich możliwości finansowych, nienegocjowanie kosztów ubezpieczenia w kolejnych latach.


Tablica z napisem ABC i książkiPierwszy leasing - poradnik dla początkujących

Po raz pierwszy zainteresowałeś się leasingiem? Nie wiesz zbyt wiele na ten temat? Czy to dobre rozwiązanie, o co w nim chodzi, ile kosztuje, od czego zacząć itd.?


Michał Krupiński

Autor: Michał Krupiński

Jestem autorem tego artykułu. W branży leasingowej działam od 2000 roku, co – jak łatwo policzyć – daje ponad 20-letnie doświadczenie. Od 2009 jestem wydawcą i współzałożycielem serwisu FmLeasing.pl.

Chętnie odpowiem na pytania dotyczące niniejszej publikacji. Kontakt i więcej informacji o mnie na stronie: Michał Krupiński

Pierwszy raz na FmLeasing.pl?
Sprawdź dlaczego jesteśmy wyjątkowi i w czym możemy Ci pomóc.
Dowiedz się więcej...

Portal FmLeasing.pl