Procedury leasingowe

Leasing jest powszechnie uważany za łatwo dostępny sposób na sfinansowanie samochodu, czy innego środka trwałego. Jest w tym wiele prawdy, nie oznacza to jednak, że udzielany jest każdemu bez oglądania się na jego sytuację finansową. Zastanawiasz się, czy spełniasz kryteria, żeby otrzymać finansowanie w postaci leasingu? Niniejszy artykuł odpowiada na to pytanie.

Krótko: Kryteria niezbędne do uzyskania leasingu

1. Konieczne jest prowadzenie działalności, najlepiej od co najmniej trzech miesięcy.
2. Istotna jest czysta historia płatnicza. Wpisy w bazach dłużników lub zła hisotria w BIK znacznie utrudni uzyskanie leasingu.
3. Odpowiednia zdolność kredytowa niezbędna będzie w przypadku ubiegania się o leasing przedmiotów w ramach procedury pełnej.

Szczegóły i rozwinięcie w niniejszym artykule.

Jakie warunki trzeba spełniać, żeby uzyskać leasing?

W największym skrócie - żeby leasingodawca udzielił finansowania, trzeba w jakiś sposób uwiarygodnić się, tzn. przekonać go, że leasing zostanie spłacony, a wydany przedmiot leasingu nie zostanie sprzeniewierzony. Z punktu widzenia firmy leasingowej takie badanie klienta wnioskującego o finansowanie, nazywane jest oceną ryzyka.

Procedury oceny ryzyka – uproszczone i standardowe

Każda firma leasingowa ma swoje własne procedury oceny ryzyka. Różnią się one w zależności od tego jaki środek trwały ma być objęty finansowaniem. Dla przykładu samochody osobowe najczęściej objęte są procedurą uproszczoną. Co oznacza, że wnioskujący nie musi przedstawiać dokumentów potwierdzających swojej sytuacji finansowej. Z kolei pojazdy o znacznej wartości, maszyny i urządzenia itp. finansowane są w procedurze standardowej (pełnej), gdzie konieczne jest zbadanie zdolności kredytowej wnioskującego na podstawie deklaracji podatkowych i ewentualnie innych dokumentów finansowych.

Jakie kryteria trzeba spełniać przy procedurze uproszczonej?

Zakładając, że leasingowany ma być popularny środek trwały, np.: samochód osobowy, dostawczy, czy choćby sprzęt medyczny, zastosowanie będzie miała procedura uproszczona. Wnioskujący przedsiębiorca będzie musiał przedstawić w zasadzie tylko dowód osobisty. Nie oznacza to jednak, że sam fakt posiadania tego dokumentu jest przepustką do uzyskania leasingu.

Firmy leasingowe patrzą na to jak długo prowadzona jest działalność. Zazwyczaj wystarczy, że firma działa od minimum trzech miesięcy. Choć trzeba zaznaczyć, że każdy leasingodawca ma w tym zakresie swoją indywidualną politykę. Są firmy, które wymagają dłuższego minimalnego okresu prowadzenia firmy, np.: sześć miesięcy, czy nawet rok. Są wreszcie takie, które udzielają leasingu już po miesiącu, czy nawet dzień po zarejestrowaniu działalności. Jednak okres od trzech do sześciu miesięcy minimalnego czasu działania firmy jest najczęściej spotykanym kryterium. Czy to już wszystko co trzeba spełnić, żeby dostać leasing? Nie do końca, o czym będzie w dalszej części tekstu.

Jakie kryteria trzeba spełniać dla procedury standardowej?

Procedura standardowa, czasem zwana pełną, stosowana jest w przypadku ubiegania się o finansowanie przedmiotów stanowiących większe ryzyko dla leasingodawcy. Dotyczy to zazwyczaj ciężkiego transportu, maszyn i urządzeń, czy sprzętu IT, nie wspominając o nieruchomościach. W jej ramach wnioskujący przedsiębiorca musi przedstawić dokumenty ukazujące jego sytuację finansową i majątkową, np.: deklaracje podatkowe, KPiR, bilans i rachunek wyników itp. Wyniki finansowe powinny być pozytywne, tzn. finansujący powinien zyskać przekonanie, że po podpisaniu umowy, jej spłata nie będzie zagrożona. Jednak ciężko wskazać tu jakieś sztywne kryteria, bo jest to zazwyczaj rozpatrywane indywidualnie, a każda z firm leasingowych ma swoje własne wymogi. Czasem można uzyskać leasing nawet wykazując stratę, a czasem będzie to trudne nawet mając spory zysk.

Brak długów i pozytywna historia kredytowa

Niezależnie od tego, czy będzie to procedura uproszczona, czy standardowa, praktycznie każdy leasingodawca rozpatrując wniosek będzie sprawdzał także bazy dłużników oraz historię kredytową w BIK. Jeżeli pojawi się coś niepokojącego, to uzyskanie leasingu będzie niemożliwe albo bardzo trudne. Istnieją co prawda bardzo nieliczne firmy, które udzielają finansowania także firmom i osobom z kiepską historią płatniczą, ale jest to rzadkość, a warunki takiej oferty często pozostawiają wiele do życzenia.

Miękka ocena wiarygodności

Trzeba wiedzieć, że leasingodawcy sprawdzają nie tylko twarde dane z dokumentów, ale starają się też dowiedzieć czegoś więcej o profilu działalności prowadzonej przez wnioskującego. Sprawdzają w tym celu choćby informacje ukazujące się o firmie w internecie, mogą chcieć uzyskać kontakt do kontrahentów itp. Wszystko po to, żeby ocenić, czy firma faktycznie działa i rokuje nadzieje, że będzie działała nadal. Takie miękkie sprawdzanie jest także sposobem na wyeliminowanie ryzyka zawarcia umowy z oszustami, np.: na tzw. słupa. Więcej na ten temat pisaliśmy w artykule: Jak firmy leasingowe sprawdzają wiarygodność klientów?

Leasing konsumencki

Niniejszy artykuł dotyczy przede wszystkim warunków jakie musi spełnić przedsiębiorca chcący uzyskać leasing. Warto jednak przy okazji wspomnieć także o konsumentach, czyli osobach prywatnych biorących w leasing samochód, bo najczęściej auta osobowe są przedmiotami finansowanymi leasingiem prywatnym. W przypadku osób indywidulanych leasingodawcy chcą zazwyczaj zobaczyć dwa dokumenty ze zdjęciem oraz zrobić krótkie rozeznanie w sytuacji finansowej konsumenta. Często wystarczy pokazanie wyciągów z kont bankowych z widocznymi wpływami za ostatnie kilka miesięcy, czasem konieczne jest także przedstawienie ostatniego PIT.

Podsumowanie

Jeżeli prowadzisz wiarygodną działalność chociaż od 3-6 miesięcy, nie masz długów i złej historii kredytowej, to bez trudu uzyskasz na dobrych warunkach leasing samochodu, a czasem nawet innego środka, w ramach procedury uproszczonej. Jeżeli prowadzisz działalność od roku i masz zdolność kredytową, to możesz ubiegać się o leasing także innych, mniej popularnych, niż samochody, środków trwałych.

Indywidualna pomoc w wyborze oferty

Pamiętaj, że użytkownicy, którzy skorzystali z naszej Wyszukiwarki Leasingu otrzymują od nas bezpłatne wsparcie, m.in. w postaci analizy otrzymanych ofert i warunków umów.

 

Foto: freedigitalphotos.net

Znajdź nas na

facebook-twitter

Portal FmLeasing.pl