Zła historia kredytowa a leasing – czy to w ogóle możliwe połączenie? Tak, możliwe. Ale zanim złożysz wniosek, warto uczciwie przemyśleć jedną ważną kwestię – czy to rzeczywiście dobry moment? Problemy finansowe mogą przydarzyć się każdemu. Nie oceniamy. Zależy nam jednak, żebyś podjął decyzję świadomie.
Zła historia kredytowa to nie wyrok. Zła passa w biznesie, pandemia, choroba, rozpad spółki, nierzetelny kontrahent – to sytuacje, które potrafią w krótkim czasie zrujnować historię płatniczą nawet solidnej firmy. Wpisów w BIK czy KRD nie zawsze da się uniknąć. Dlatego zamiast oceniać, wolimy pomóc Ci odpowiedzieć na pytanie: czy leasing przy złej historii kredytowej to w Twoim przypadku dobry pomysł – i jeśli tak, to kiedy?
Szukasz leasingu mimo trudnej historii kredytowej?
Ten artykuł pomoże Ci podjąć świadomą decyzję – bez pochopnych kroków, które mogłyby pogłębić problem. Jeśli już wiesz, że chcesz skorzystać z oferty, szczegóły znajdziesz tutaj: Leasing bez BIK – oferta i szczegóły >
Zła historia kredytowa a leasing – kluczowe pytanie na start
Warto uczciwie odpowiedzieć sobie na jedno pytanie: czy Twoja trudna historia kredytowa to zamknięty epizod, który masz już za sobą, czy problemy z regulowaniem zobowiązań wciąż trwają?
To rozróżnienie jest kluczowe – bo leasing działa zupełnie inaczej niż np. zakup na raty w sklepie. Właścicielem przedmiotu przez cały czas trwania umowy jest firma leasingowa, a miesięczne raty to twarde, nieelastyczne zobowiązanie. Jeśli Twoje finanse są teraz stabilne, a zła historia kredytowa to już przeszłość – leasing może być rozsądnym krokiem naprzód. Jeśli jednak trudności z płatnościami wciąż trwają, czytaj uważnie dalej.
Co się dzieje, gdy nie płacisz rat leasingowych?
W leasingu nie ma dużego pola manewru przy opóźnieniach. Po przekroczeniu terminu płatności raty leasingodawca wysyła wezwanie do zapłaty – z wyznaczonym dodatkowym terminem. Samo wezwanie jest zazwyczaj płatne (kilkadziesiąt złotych). Jeśli rata nadal nie wpłynie, umowa najczęściej zostaje wypowiedziana.
Dowiedz się więcej: Konsekwencje opóźnień w płatnościach rat leasingowych
Wznowienie wypowiedzianej umowy – spore koszty
Finansujący może zgodzić się cofnąć wypowiedzenie, ale dopiero po uregulowaniu wszystkich zaległości. Na tę kwotę składa się: rata lub raty zaległe, rata bieżąca, odsetki, opłata za wznowienie umowy (od kilkuset do ponad tysiąca złotych) i ewentualnie koszty windykacji. Z jednej niezapłaconej raty może bardzo szybko zrobić się wielotysięczny dług – trudny do spłacenia nawet przy dobrej woli.
Jeśli dojdzie do zwrotu lub odbioru przedmiotu, to też może nie być koniec historii. Gdy wartość oddanego samochodu czy maszyny nie pokryje pozostałych należności leasingodawcy, będzie on dochodzić reszty – łącznie z postępowaniem sądowym i egzekucją komorniczą.
Piszemy o tym nie po to, żeby straszyć, ale żeby obraz był kompletny. Leasing dla firm z trudną historią kredytową to realny produkt finansowy – ale też realne zobowiązanie, którego warunki bywają ostrzejsze niż w standardowym leasingu bankowym.
Kiedy zła historia kredytowa nie przekreśla leasingu?
Są sytuacje, w których leasing pomimo złej historii kredytowej jest w pełni uzasadniony:
- masz za sobą trudny okres, ale Twoja firma działa teraz stabilnie i regularnie generuje przychody,
- negatywne wpisy w BIK lub KRD były jednorazowe – np. wynikały z opóźnień u kontrahentów albo z przejściowych problemów – i masz to udokumentowane,
- nowy samochód lub maszyna jest Ci realnie potrzebna do pracy i przyniesie konkretny przychód,
- masz świadomość, że leasing przy złej historii kredytowej jest droższy niż standardowy, i wiesz, że będziesz w stanie udźwignąć wyższe koszty.
Jeśli pasuje to do Twojej sytuacji – finansowanie jest dla Ciebie dostępne i możemy Ci w tym pomóc.
Kiedy lepiej poczekać z leasingiem?
Z drugiej strony, jeśli Twoja sytuacja finansowa jest wciąż niestabilna, wpisy w rejestrach dłużników są świeże i liczne, a nowa rata może okazać się jednym zobowiązaniem za dużo – warto się wstrzymać. Nie dlatego, że nie zasługujesz na finansowanie, ale dlatego, że wzięcie leasingu przy wciąż trwających problemach kredytowych może naprawdę utrudnić wyjście z trudności, zamiast je ułatwić.
Czasem lepszym krokiem jest najpierw poprawa historii płatniczej – np. przez spłatę mniejszych długów, uregulowanie zaległości w ZUS czy US – i dopiero wtedy sięgnięcie po standardowy, tańszy leasing bankowy. Jeśli jesteś w stanie to zrobić, różnica w kosztach finansowania będzie znacząca.
Zła historia kredytowa a leasing – podsumowanie
Leasing przy złej historii kredytowej jest możliwy, ale wymaga uczciwej oceny własnej sytuacji. Jeśli trudności finansowe masz za sobą i Twoja firma wróciła na właściwe tory – to może być dobry moment. Jeśli problemy wciąż trwają – leasing może pogłębić kłopoty zamiast je rozwiązać. Decyzja należy do Ciebie, ale dobrze, żebyś podjął ją z pełną świadomością konsekwencji.
Trudna historia kredytowa a leasing
Leasing dla zadłużonych, ze złą historią BIK, z wpisami w KRD itp.
Ile trwa i jak wygląda procedura zawarcia umowy leasingu?
Podajemy przybliżony czas trwania wszystkich formalności (od złożenia wniosku do wydania przedmiotu) oraz jak one wyglądają w praktyce u większości polskich leasingodawców.
Lista najtańszych nowych samochodów - ceny zakupu i wysokość rat leasingowych
Potrzebujesz taniego samochodu do firmy, dla pracowników, może masz dość dokładania do eksploatacji wysłużonych aut? Prezentujemy najtańsze dostępne w Polsce modele samochodów osobowych oraz typu VAN wraz z kosztami leasingu.
Zakończenie umowy leasingu przed czasem
Zdarzają się sytuacje kiedy leasingobiorca nie chce kontynuować umowy. Mogą to być problemy finansowe lub chęć zamiany środka trwałego na inny, np. nowszy lub lepszy. Informujemy, jakie są opcje.
Jak korzystnie wykupić samochód z leasingu?
Prowadzący działalność i wspólnicy spółek cywilnych mogą zastosować wykup prywatny, który w połączeniu z darowizną na osobę z bliskiej rodziny umożliwia dalszą odsprzedaż przedmiotu po pół roku z pominięciem opodatkowania.
Jak nie przepłacić za kontynuację ubezpieczenia w leasingu?
Leasingodawcy preferują, żeby leasingobiorcy korzystali z ich oferty ubezpieczenia. Jednak warto sprawdzić i porównać warunki z konkurencyjnymi propozycjami, żeby nie przepłacić za polisę.
Komentuj i czytaj komentarze do tego artykułu na forum: Problemy z BIK i KRD a leasing – doświadczenia i pytania >
Autor: Michał Krupiński
Jestem wydawcą i współzałożycielem FmLeasing.pl, w branży leasingowej od 2000 roku. Specjalizuję się w analizie ofert leasingowych i produktów oferowanych przez branżę, podatkowych i prawnych aspektach finansowania firmowych aktywów, oraz ubezpieczeniach w leasingu. Reprezentuję stronę leasingobiorcy — piszę o tym, jak wybrać leasing oraz ubezpieczenia mu towarzyszące i nie przepłacić.
Chętnie odpowiem na pytania dotyczące niniejszej publikacji. Kontakt i więcej informacji o mnie na stronie: Michał Krupiński
