Chociaż wzięcie w leasing auta starszego niż 10-letnie jest możliwe i można to zrobić także na FmLeasing.pl, to w tym artykule pokażemy, dlaczego leasing starego samochodu nie zawsze ma sens. Oczywiście mówimy tu wyłącznie o podejściu finansowym – jeśli ktoś z jakiegoś powodu musi wyleasingować starszy pojazd, to sprawy ekonomiczne schodzą często na drugi plan.
Artykuł dotyczy: Leasing auta 10-letniego lub starszego? To możliwe, ale drogie. Zobacz wyliczenia i dowiedz się, kiedy lepiej wybrać młodszy samochód. Sprawdź szczegóły!
Spis treści
Im starsze auto, tym tańsze – ale nie w leasingu
Jaki jest główny powód kupowania starszych aut? Oczywiście chodzi przede wszystkim o aspekt ekonomiczny. Im samochód starszy, tym tańszy, a często potrafi być przy tym dobrze utrzymany i zadbany. Zwłaszcza starsze modele z segmentu premium, jak Audi, BMW, Mercedes czy Porsche, potrafią nadal zaoferować wiele pod względem komfortu, wyposażenia i bezpieczeństwa – za dosłownie ułamek swojej początkowej ceny.
Nic zatem dziwnego, że wiele osób chciałoby wyleasingować takie auto, nawet jeśli jest kilkunastoletnie. Niestety, jeśli chodzi o warunki leasingu, nie mamy tu najlepszych wiadomości. Dla starszych roczników – generalnie aut powyżej 6-8 lat – koszt leasingu rośnie na tyle mocno, że ich finansowanie często traci sens.
Leasing starych aut jest drogi
Praktycznie każda firma oferująca auto leasing jest w stanie finansować zarówno pojazdy nowe, jak i używane. Jednak mowa tu o samochodach względnie „świeżych", czyli zazwyczaj maksymalnie 5-6-letnich – takie pojazdy można wyleasingować tanio i bez większego problemu. Szczegóły znajdziesz w naszym poradniku: Leasing samochodów używanych
Tylko kilka firm bankowych jest w stanie udzielić leasingu na 8-letnie auto osobowe. Natomiast w przypadku samochodów 9-10-letnich, a tym bardziej kilkunastoletnich, do wyboru zostają już tylko leasingodawcy pozabankowi, których oferta jest dużo droższa od finansowania bankowego z dwóch powodów:
- Firmy pozabankowe „finansują się" droższym pieniądzem, więc i swoją ofertę muszą sprzedawać klientom znacznie drożej.
- W przypadku starych aut wiedzą, że mają niszowy produkt, w którym praktycznie nie mają konkurencji – mogą więc oferować leasing z większą marżą, czyli po prostu jeszcze drożej.
Porównanie kosztów leasingu używanego auta – starsze vs. młodsze
Przedstawimy to na konkretnym przykładzie porównującym leasing samochodu 6-letniego z 10-letnim. Młodszy bez trudu sfinansujesz w jednej z kilku firm bankowych, np. poprzez Wyszukiwarkę Leasingu na FmLeasing.pl, gdzie przybliżone rzeczywiste oprocentowanie roczne będzie wynosiło ok. 5%, czasem nawet mniej.
Dla starszego pozostaje już tylko finansowanie pozabankowe (oczywiście także dostępne na FmLeasing.pl), ale w tym przypadku oprocentowanie będzie już dużo wyższe. Potrafi wynieść nawet 15%, a często i więcej – zwłaszcza jeśli ktoś zdecyduje się skorzystać z „pomocy" pośredników (o czym dalej). Na potrzeby poniższego porównania przyjmiemy jednak, że będzie to jeszcze względnie tania oferta z oprocentowaniem równym 12% rocznie.
| Auto młodsze | Auto starsze | |
|---|---|---|
| Wiek pojazdu | 6 lat | 10 lat |
| Cena samochodu | 75000 zł | |
| Okres leasingu | 48 miesięcy | |
| Udział własny | 15% | |
| Wykup | 1% | |
| Rata miesięczna | 1500 zł | 1730 zł |
| Całkowity koszt leasingu | 84000 zł | 95055 zł |
Jak widać, rata leasingu auta 6-letniego będzie dużo niższa niż w przypadku kosztującego tyle samo 10-latka. Co za tym idzie, przez całe 4 lata przepłacimy całkiem pokaźną sumę. Dlatego „odwróćmy" obliczenia, aby sprawdzić, o ile droższego 6-latka moglibyśmy wyleasingować za te same pieniądze, które zapłacimy za sfinansowanie 10-letniego samochodu.
| Auto młodsze | Auto starsze | |
|---|---|---|
| Wiek pojazdu | 6 lat | 10 lat |
| Rata miesięczna | 1500 zł | |
| Okres leasingu | 48 miesięcy | |
| Udział własny | 15% | |
| Wykup | 1% | |
| Cena samochodu | 75000 zł | 65000 zł |
Wnioski – starsze nie zawsze znaczy tańsze
Za tę samą ratę można więc wyleasingować samochód młodszy, który będzie o około 15-20% droższy. To właśnie dlatego leasing starszych samochodów rzadko kiedy ma ekonomiczne uzasadnienie. Lepiej po prostu znaleźć auto trochę młodsze, nawet droższe – w rezultacie zapłacisz mniej więcej tyle samo, co za stare. Dlatego akurat w przypadku leasingu auto starsze nie zawsze będzie tańsze…
U pośrednika przepłacisz jeszcze więcej
Podkreślmy raz jeszcze: przedstawione powyżej obliczenia dotyczą względnie taniej oferty leasingu pozabankowego, którą można uzyskać np. na FmLeasing.pl – Leasing starszych samochodów, pojazdów oraz maszyn – oferta specjalna
Jeśli ktoś zdecyduje się skorzystać z oferty pośrednika – a takimi najczęściej są komisy sprzedające starsze auta, które do leasingu doliczają swoją prowizję – to koszt finansowania może być jeszcze większy i wynosić nie 12% rocznie, ale często 15-20%, a czasem nawet więcej.
Stare auto trudniej też ubezpieczyć od utraty wartości (GAP)
Jest jeszcze jeden argument, o którym mało kto pamięta, rozważając leasing starszego samochodu. Chodzi o ubezpieczenie GAP – czyli ochronę, która w przypadku kradzieży lub szkody całkowitej wyrównuje różnicę między odszkodowaniem z AC lub OC sprawcy a początkową wartością pojazdu. Przy leasingu ma ona szczególne znaczenie, bo szkoda całkowita oznacza rozliczenie umowy z leasingodawcą, a bez GAP po takim rozliczeniu w kieszeni zostaje zwykle niewiele.
I tu pojawia się ograniczenie: GAP, podobnie jak leasing, nie lubi starych samochodów. Nawet w naszej ofercie – a oferujemy dobry i tani GAP fakturowy – ubezpieczyć można pojazd maksymalnie 10-letni. Dla starszych aut ta ochrona nie jest już dostępna. W praktyce oznacza to, że leasingując kilkunastoletni samochód, nie tylko zapłacisz więcej za samo finansowanie, ale dodatkowo zostaniesz z ryzykiem, którego nie da się sensownie ubezpieczyć. To kolejny element układanki, który sprawia, że im starszy pojazd, tym rachunek za leasing – ten widoczny i ten ukryty – robi się mniej korzystny.
Więcej o leasingu samochodów?
Tu dowiesz się wszystkiego o finansowaniu samochodów osobowych i dostawczych - znajdziesz oferty oraz skorzystasz z przewodnika: Auto Leasing - oferty i przewodnik
Wyszukiwarka ofert leasingowych
Skontaktuj się z najlepiej ocenianymi leasingodawcami,
otrzymaj od nich oferty leasingu
i w prosty sposób wybierz tańsze finansowanie
Leasing samochodów używanych - wszystko na ten temat
Niektóre firmy leasingowe chętnie finansują samochody używane, inne mniej. Dlatego każda z nich ma swoją własną politykę finansowania. Tu znajdziesz wszystko o leasingu samochodu używanego. Procedury, wymagania, okres umowy, wpłata wstępna, wybór dostawcy.
Autor: Michał Krupiński
Jestem wydawcą i współzałożycielem FmLeasing.pl, w branży leasingowej od 2000 roku. Specjalizuję się w analizie ofert leasingowych i produktów oferowanych przez branżę, podatkowych i prawnych aspektach finansowania firmowych aktywów, oraz ubezpieczeniach w leasingu. Reprezentuję stronę leasingobiorcy — piszę o tym, jak wybrać leasing oraz ubezpieczenia mu towarzyszące i nie przepłacić.
Chętnie odpowiem na pytania dotyczące niniejszej publikacji. Kontakt i więcej informacji o mnie na stronie: Michał Krupiński
