Otrzymaj oferty bezpośrednio od wielu firm leasingowych
Laptop używany do wyszukiwania

Wyszukiwarka Leasingu

Otrzymaj tanie i dobre oferty leasingu bezpośrednio od najlepiej ocenianych leasingodawców

Dłonie chroniące symbol samochodu osobowego

Ubezpieczenie GAP

Kup dobry i tańszy GAP fakturowy. U nas kupujesz ze zniżką – sprawdź cennik

Samochody w salonie

Poleasingowe

Poleasingowe samochody i sprzęt. Aukcje i sprzedaż – wszystko w jednym miejscu

Laptop stojący na biurku z otwartą stroną internetową o tytule Leasing w EUR?

Leasing w walutach obcych ponownie zyskuje na popularności. Oczywiście dzieje się tak za sprawą wysokich stóp procentowych w Polsce. Rozbieżność pomiędzy oprocentowaniem w polskiej walucie a w euro urosła do blisko 7 pkt proc. rocznie. Sprawdź, jak dużą różnicę robi to na koszcie całkowitym kilkuletniego leasingu oraz kiedy będziesz mógł skorzystać z leasingu walutowego.

KRÓTKO: Czego dowiesz się z tego artykułu?

Leasing walutowy dostępny jest dla przedsiębiorców, którzy osiągają przychody w walutach obcych. Obecnie zyskuje na popularności, ponieważ przy obecnej wysokości stóp procentowych, jest dużo tańszy od leasingu złotowego.

Spis treści

  1. Rośnie zainteresowanie leasingiem w walutach obcych
  2. Leasing w walucie obcej, czyli w euro
  3. Koszt leasingu w euro w porównaniu ze złotowym
  4. Leasing walutowy nie jest dostępny dla każdego
  5. Przewalutowanie przy rozliczaniu VAT
  6. Leasing w EUR a płatność za przedmiot leasingu w złotych

Rośnie zainteresowanie leasingiem w walutach obcych

Wysokie stopy procentowe przypomniały nam, dlaczego jeszcze kilkanaście lat temu tak popularne były frankowe kredyty hipoteczne — po prostu cena kredytu złotowego była nie do udźwignięcia przez wiele osób przy ówczesnym oprocentowaniu. W przypadku leasingu skala finansowania w obcych walutach była wtedy nieporównywalnie mniejsza, ale było to także dość często stosowane rozwiązanie. W latach 2007-2008 wartość finansowania w zagranicznych walutach wynosiła ponad 27%. Potem nastąpił ogólnoświatowy kryzys, który spowodował załamanie złotego, a co za tym idzie ogromne kłopoty leasingobiorców w spłacie swoich zobowiązań denominowanych, np.: do szwajcarskiego franka, czy japońskiego jena. Po tej bolesnej lekcji zainteresowanie denominowanym finansowaniem wyraźnie spadło – zarówno leasingodawcy ograniczyli dostępność leasingu w obcych walutach, jak i sami przedsiębiorcy zorientowali się, że ryzyko kursowe jest zbyt dużym zagrożeniem dla ich wypłacalności. Proces ten przyspieszało obniżanie stóp procentowych NBP, co powodowało, że leasing złotowy stawał się wyraźnie tańszy. Od mniej więcej 2010 roku udział leasingu w walutach obcych spadł do poziomu ok. 15% – korzystały z niego jedynie firmy międzynarodowe mające swoje oddziały w Polsce oraz przedsiębiorcy, których przychody także opierały się na obcych walutach (np.: eksporterzy).

W pewnym momencie, kiedy stopy procentowe w Polsce spadły do 0,1%, finansowanie w złotym było w zasadzie tak samo nisko oprocentowane, jak, np.: w euro. Jednak od października 2021 nastąpił gwałtowny wzrost stóp NBP, co skłoniło przedsiębiorców do poszukiwań korzystniejszych rozwiązań – część zwróciła się w kierunku leasingu walutowego.

Z niepełnych danych statystycznych opublikowanych przez ZPL wynika, że już w 2021 roku udział leasingu w walutach obcych mógł wzrosnąć do ponad 22%.

Szacowana struktura walutowa leasingu w Polsce

Wykres kołowy - procentowy udział leasingu w PLN i w EUR

Nowo zawierane umowy w 2021 r., źródło: Związek Polskiego Leasingu

Leasing w walucie obcej, czyli w euro

W zasadzie jedyną walutą obcą, w której polskie firmy leasingowe oferują obecnie finansowanie, jest euro. Kilkanaście lat temu najpopularniejszy był frank szwajcarski i japoński jen – to jednak już przeszłość. Obecnie dostępny jest w zasadzie tylko leasing rozliczany w EUR i ewentualnie w amerykańskim dolarze (USD), ale udział tego ostatniego jest marginalny.

Koszt leasingu w euro w porównaniu ze złotowym

W momencie aktualizacji tego artykułu główna stopa NBP wynosi 6,75%, a Wibor 1M – 7,00%. Dla porównania Euribor 1M jest obecnie na poziomie 0,38%. Wibor i Euribor są wskaźnikami, których leasingodawcy używają jako stawki bazowe do wyliczania kosztów udzielonego finansowania. Czyli im te wskaźniki są wyższe, tym droższy jest leasing i odwrotnie. Jak przekłada się to na koszt leasingu?

Porównanie kosztu całkowitego leasingu w PLN i w EUR

Okres leasingu 48 miesięcy
Opłata wstępna 10%
Wykup 1%
Leasing PLN EUR
Stawka bazowa Wibor 1M: 7,00% Euribor 1M: 0,38%
RRSO 10,00% 3,00%
Koszt całkowity 119,75% 105,68%

Jak widać, różnica w koszcie całkowitym 4-letniego leasingu wynosi ponad 14 pkt procentowych na korzyść finansowania w EUR. Dla przedmiotu leasingu o wartości 100 tys. zł oznacza to przeszło 14 tys. zł oszczędności. Oczywiście jeśli pominiemy ryzyko zmiany kursu w całym okresie leasingu i dlatego właśnie…

Leasing walutowy nie jest dostępny dla każdego

Firmy leasingowe chcąc eliminować ryzyko kursowe, a co za tym idzie zwiększać bezpieczeństwo spłaty, oferują leasing walutowy w zasadzie wyłącznie przedsiębiorcom, którzy mają przychody przynajmniej w jakiejś części w euro. Są to najczęściej:

  • eksporterzy
  • firmy transportowe jeżdżące „po Europie”
  • przedsiębiorcy i podwykonawcy świadczący usługi na rzecz zagranicznych kontrahentów
  • oddziały zagranicznych firm w Polsce

Dlatego, jeśli jesteś przedsiębiorcą, który zarabia wyłącznie w polskim złotym, to najprawdopodobniej spotkasz się z odmową, wnioskując o leasing w euro. W takim przypadku skazany jesteś na szukanie oszczędności w inny sposób – być może warto, żebyś przeczytał: Jak obniżyć koszt leasingu przy wysokich stopach procentowych?

Choć nie można wykluczyć, że w miarę rosnącego zainteresowania firmy leasingowe zaczną nieco rozluźniać kryteria udzielania finansowania w walutach. Jednak z całą pewnością nie będzie powrotu do liberalnych zasad, które obowiązywały kilkanaście lat temu, kiedy każdy bez wyjątku przedsiębiorca mógł skorzystać z leasingu walutowego lub denominowanego.

Symbol żarówkiCzy wiesz, że obecnie ok. 15 leasingodawców udziela leasingu w EUR. Jeśli chciałbyś otrzymać takie oferty, to w Wyszukiwarce Leasingu, w polu „Dodatkowe życzenia” dodaj, że interesuje Cię leasing walutowy.

Przewalutowanie przy rozliczaniu VAT

Przy leasingu walutowym, płatności na konto finansującego mogą odbywać się w walucie umowy, czyli najczęściej w euro. Zatem w odróżnieniu od popularnego kiedyś leasingu denominowanego (płatności na konto leasingodawcy w PLN po przeliczeniu kursu), minimalizowana jest kwestia niekorzystnego spreadu przy przewalutowaniu, choć niestety nie do końca…

Ratę netto, owszem, opłaca się w walutach obcych. Natomiast podatek VAT ustalany jest na podstawie kursu średniego NBP.  Jednocześnie wartość przedmiotu w umowie ustalana jest – w najlepszym razie – po kursie kupna NBP, a najczęściej po znacznie mniej korzystnym kursie kupna banku komercyjnego, który obsługuje konkretnego leasingodawcę.

Niezależnie jednak czy po kursie kupna NBP, czy też innego banku, zawsze spowoduje to niewielki, ale jednak efekt spreadu (różnica pomiędzy kursem średnim a kursem kupna) przy ustalaniu VAT, który może wynieść kilka, kilkanaście, czy nawet więcej groszy. Oczywiście nie podniesie to znacząco kosztu całkowitego leasingu, jednak warto zdawać sobie z tego sprawę.

Leasing w EUR a płatność za przedmiot leasingu w złotych

Spread pojawi się także w momencie, w którym skorzystasz z leasingu walutowego, ale przedmiot leasingu będzie kupowany od dostawcy za złotówki. W takiej sytuacji leasingodawca będzie musiał przewalutować kwotę, którą zapłacił dostawcy w złotych na równowartość euro, którą przyjmie do umowy leasingu z Tobą. Od przyjętego przez leasingodawcę kursu przewalutowania będzie zależał ostateczny koszt finansowania. Przy najmniej korzystnych przelicznikach cena finansowanego przedmiotu może wzrosnąć nawet o kilka procent.

Pamiętaj jednak, że kurs przewalutowania jest parametrem, który możesz spróbować negocjować z leasingodawcą. Czasem możliwe jest także, że to dostawca wystawi od razu fakturę sprzedaży przedmiotu leasingu w docelowej walucie leasingu zamiast w złotych i zrobi to przy korzystniejszym dla Ciebie kursie niż leasingodawca. Warto to wcześniej sprawdzić i ustalić.

Dlatego chcąc skorzystać z leasingu walutowego, poza standardową analizą warunków umowy powinieneś sprawdzić na podstawie tabeli kursów, jakiego banku będą rozliczane płatności oraz jaka wartość, w walucie obcej, przedmiotu leasingu zostanie przyjęta do umowy leasingu, ponieważ to ona będzie podstawą do wszystkich późniejszych wyliczeń. Najlepiej, jeśli wybierzesz leasingodawcę, który zaproponuje Ci korzystne warunki nie tylko samego leasingu, ale także przewalutowania.

Byliśmy pomocni? Doceń i poleć nas

5 1 1 1 1 1 5.00 (1)
Samochód osobowy

Wyszukiwarka ofert leasingowych

1. Wypełnij tylko jeden formularz
2. Otrzymasz wiele ofert i naszą analizę
3. Sam wybierzesz najlepszą propozycję

Indywidualna pomoc w wyborze leasingu

Użytkownicy Wyszukiwarki Leasingu na FmLeasing.pl otrzymują bezpłatną analizę otrzymanych ofert i warunków umów, co bardzo ułatwia wybór leasingu i pozwala uniknąć poważnych błędów. Sprawdź jak >

Chcesz dowiedzieć się więcej?


Dłonie chroniące symbol samochodu osobowegoJak oszczędzać na ubezpieczeniach w leasingu?

Poznaj sposoby oszczędzania na ubezpieczeniu przy korzystaniu z leasingu. Kupuj taniej Autocasco i OC oraz GAP. Uważaj na przedłużenia polis na kolejne lata leasingu.


Tablica z napisem 4 błędy4 poważne błędy popełniane przy leasingu samochodu

Cztery najczęściej spotykane błędy to: niestaranny wybór oferty leasingowej, złe oszacowanie okresu finansowania, przecenienie lub niedocenienie swoich możliwości finansowych, nienegocjowanie kosztów ubezpieczenia w kolejnych latach.


Drewniany samochód zabawkaJak zacząć jeździć samochodem o połowę droższym w ciągu 3 lat?

Weź samochód w leasing, wykup go i sprzedaj. Kolejny będziesz mógł wziąć nawet o połowę droższy nie płacąc więcej za ratę. Sprawdź jak…


Kalkulator i arkuszJak korzystnie wykupić samochód z leasingu?

Prowadzący działalność i wspólnicy spółek cywilnych mogą zastosować wykup prywatny, który w połączeniu z darowizną na osobę z bliskiej rodziny umożliwia dalszą odsprzedaż przedmiotu po pół roku z pominięciem opodatkowania.


Nowy samochód osobowy w fabryceAuto Leasing

Warunki leasingu samochodów osobowych i dostawczych u polskich leasingodawców - ten rodzaj finansowania oferuje 22 z nich. Informacja o wariantach, procedurach, okresach finansowania, wysokości wymaganego udziału własnego itp.


Ikona komentarza na forumKomentuj i czytaj komentarze do tego artykułu na forum: Leasing walutowy i denominowany a złotowy - różnice, korzyści, "pułapki" >

Michał Krupiński

Autor: Michał Krupiński

Jestem autorem tego artykułu. W branży leasingowej działam od 2000 roku, co – jak łatwo policzyć – daje ponad 20-letnie doświadczenie. Od 2009 jestem wydawcą i współzałożycielem serwisu FmLeasing.pl.

Chętnie odpowiem na pytania dotyczące niniejszej publikacji. Kontakt i więcej informacji o mnie na stronie: Michał Krupiński

Joomla SEF URLs by Artio
Pierwszy raz na FmLeasing.pl?
Sprawdź dlaczego jesteśmy wyjątkowi i w czym możemy Ci pomóc.
Dowiedz się więcej...

Portal FmLeasing.pl