W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na pytanie, czy warto wykupić ubezpieczenie GAP. A konkretnie – dlaczego warto za stosunkowo niewielkie pieniądze kupić sobie święty spokój i przestać (a przynajmniej w dużej mierze przestać) martwić się kradzieżą auta lub innym zdarzeniem prowadzącym do szkody całkowitej.
Ile kosztuje ubezpieczenie GAP i od czego zależy jego cena?
Ile kosztuje GAP? Składka zaczyna się już od około 1000 zł za okres 2 lat dla auta osobowego o wartości do 100 000 zł. Z naszych statystyk wynika, że średnia wartość ubezpieczanego pojazdu wynosi około 140 000 zł, a polisy zawierane są najczęściej na maksymalny okres, czyli na 5 lat. Koszt ubezpieczenia GAP takiej 5-letniej polisy dla auta o tej wartości wynosi 2479 zł.
Od czego zależy cena GAP? Wpływa na nią 5 czynników:
- Rodzaj GAP – fakturowy, indeksowy lub finansowy. My oferujemy wyłącznie fakturowy – najpopularniejszy i o najszerszym zakresie ochrony.
- Rodzaj pojazdu – osobowy, motocykl/quad, dostawczy (w tym kamper), ciężarowy.
- Wartość pojazdu – w GAP fakturowym jest to suma ubezpieczenia chroniona przez cały okres ochrony.
- Okres ubezpieczenia – dostępne opcje na FmLeasing to 24, 36, 48 lub 60 miesięcy.
- Limit – 50, 100, 150, 200 lub 250 tys. zł, czyli górna granica odpowiedzialności ubezpieczyciela. Najlepiej dobrać go tak, by był zbliżony lub wyższy od spodziewanej utraty wartości pojazdu w całym okresie ubezpieczenia.
Koszt polisy vs. potencjalna strata – realny przykład, który daje do myślenia
Ubezpieczenie GAP czy warto? Sprawdźmy to na przykładzie jednego z naszych klientów.
Cztery lata temu wyleasingował on używanego Forda Mondeo za 66 190 zł brutto. Na FmLeasing kupił GAP na 5 lat za 2040 zł – znacznie taniej niż w ofercie leasingodawcy.
Po 4 latach, będąc już w piątym roku eksploatacji auta, miał kolizję. Koszt naprawy wyniósł aż 31 293 zł, co przewyższyło 70% wartości rynkowej auta. Ubezpieczyciel orzekł więc szkodę całkowitą.
Wartość auta przed wypadkiem: 43 500 zł.
Odszkodowanie z AC klient dostał w kilkanaście dni. Następnie dokumenty trafiły do ubezpieczyciela GAP – po 4 dniach wypłacono mu 22 690 zł.
Łącznie (AC + GAP) klient otrzymał 66 190 zł, czyli dokładnie tyle, ile auto kosztowało 4 lata wcześniej. Zapłacił 2040 zł, a zyskał dodatkowe 22 690 zł – kwotę, której by nie odzyskał bez GAP.
Oczywiście to przykład auta używanego o umiarkowanej wartości. W praktyce odszkodowania z GAP często sięgają ponad 100 000 zł.
Koszt polisy vs. potencjalna strata – realny przykład, który daje do myślenia
Na podstawie historii klienta, który po 4 latach eksploatacji auta otrzymał pełną rekompensatę wartości samochodu dzięki GAP
| Etap | Opis | Kwota (zł) |
|---|---|---|
| Zakup auta | Ford Mondeo (używany), cena brutto | 66 190 |
| Zakup polisy GAP | Na 5 lat, zakupiona przez FmLeasing (tańsza niż w leasingu) | 2 040 |
| Wypadek po 4 latach | Kolizja, koszt naprawy 31 293 zł > 70% wartości auta → szkoda całkowita | — |
| Wartość auta przed szkodą | Ustalona przez ubezpieczyciela AC | 43 500 |
| Odszkodowanie z AC | Wypłata po likwidacji szkody całkowitej | 43 500 |
| Odszkodowanie z GAP | Wypłata w 4 dni po dostarczeniu dokumentów | 22 690 |
| Łącznie otrzymane | AC + GAP | 66 190 |
| Zysk z posiadania GAP | Kwota dodatkowo uzyskana dzięki GAP | +22 690 |
💡 Wniosek: klient zapłacił 2 040 zł za GAP i dzięki temu uniknął straty 22 690 zł.
Dodajmy, że od niedawna wszystkie nasze polisy mają dodatkowy bonus 5000 zł – więc klienci otrzymują odszkodowanie wyrównujące stratę plus dodatkowe 5000 zł bez żadnych dodatkowych warunków.
Ubezpieczenie GAP – opinie kierowców
Zastanawiasz się, czy warto dopłacić za GAP? Opinie w sieci są rzadkie, bo ci, którym polisa „zadziałała”, zwykle nie robią z tego publicznego wydarzenia. My jednak wiemy, że osoby, które miały GAP i doświadczyły szkody całkowitej, nie mają wątpliwości – to dla nich realny ratunek finansowy.
Ubezpieczenie GAP opinie:
Miałem szkodę całkowitą i GAP bardzo się przydał. Polecam.
am już w 4 aucie – nie chcą kraść, ale jak miałem drogową, to wypłacili całość bez najmniejszych kombinacji
Gap wyliczył odszkodowanie od kwoty brutto (123 tys.). Otrzymałem ok. 52 tys.
Jedyny błąd z Gapem jaki zrobiłem polegał na wykupieniu u finansującego. Po prostu przepłaciłem, ale odszkodowanie przyszło w całości więc nie żałuję nawet tego. Wkurzające tylko było, że długo czekałem, ale teraz już wiem, że trzeba kupować samemu i być ubezpieczonym a nie leasing. Wtedy nie wiedziałem, bo to był mój pierwszy raz. Ale warto nawet jak się dużo zapłaci.
Te przykłady pokazują, że GAP faktycznie zabezpiecza różnicę między wartością rynkową auta a kwotą jego zakupu. Kierowcy, którzy raz z niego skorzystali, zwykle kupują go przy każdym kolejnym aucie.
Żartobliwie można dodać, że zdarzają się też negatywne opinie – ale tylko wtedy, gdy ktoś wykupił GAP, a szkody całkowitej po prostu nie miał:
Płaciłem ok. 1700 zł na 3 lata. Nie przydało się. 😊
Kiedy GAP to absolutna konieczność?
GAP jest ubezpieczeniem dobrowolnym – tak samo jak AC czy polisa domu. Nikt nie zmusza Cię do jego wykupienia i nie da się w 100% jednoznacznie odpowiedzieć, czy będzie Ci się opłacał.
Jeśli spotka Cię szkoda całkowita – odpowiedź jest oczywista: warto. W takiej sytuacji na własnej skórze przekonasz się, co znaczy dostać kilkadziesiąt tysięcy złotych odszkodowania więcej. Jeśli jednak szkody całkowitej nie doświadczysz, to – patrząc czysto rachunkowo – będą to pieniądze wydane „na darmo”.
Ale to działa dokładnie tak samo, jak z montażem zabezpieczeń antykradzieżowych. Kupujesz je, by mieć więcej świętego spokoju. I tu ciekawostka – GAP jest często w cenie, a nawet tańszy, niż wiele systemów zabezpieczających auto przed kradzieżą. Dlatego zamiast inwestować w dodatkowe blokady, może warto rozważyć przeznaczenie tych pieniędzy na GAP.
Przewaga jest taka, że GAP chroni Twoje pieniądze nie tylko w przypadku kradzieży, ale również wtedy, gdy samochód zostanie poważnie uszkodzony i zakwalifikowany do kasacji.
Mimo wszystko są sytuacje, w których GAP jest wręcz wskazany. Dotyczy to zwłaszcza przypadków, gdy ryzyko zniszczenia pojazdu jest wyższe niż przeciętnie lub gdy odszkodowanie z AC czy OC sprawcy mogłoby nie wystarczyć na spłatę kredytu czy leasingu.
Takie sytuacje to:
- Kupiłeś auto w kredycie lub leasingu z niskim lub zerowym wkładem własnym.
- Masz wynajem długoterminowy lub leasing z wysokim wykupem. [Wyjaśnienie tutaj: {link}]
- Dużo jeździsz – rocznie pokonujesz sporo kilometrów.
- Auto używane jest przez inne osoby (rodzina, pracownicy) i nie masz pełnej kontroli nad jego użytkowaniem.
- Mieszkasz w rejonach podwyższonego ryzyka (burze, podtopienia, wandalizm itp.).
Oblicz dokładny koszt GAP dla Twojego auta
Jak pisaliśmy wcześniej – GAP wcale nie musi być drogi, szczególnie jeśli kupisz go u nas. Chcesz poznać dokładny koszt? Skorzystaj z naszego Kalkulatora GAP online – w kilka sekund obliczysz cenę i możesz od razu zamówić szczegółową ofertę.
Wyszukiwarka ofert leasingowych
Skontaktuj się z najlepiej ocenianymi leasingodawcami,
otrzymaj od nich oferty leasingu
i w prosty sposób wybierz tańsze finansowanie
Ubezpieczenia GAP – poradnik dla początkujących
Po raz pierwszy zainteresowałeś się ubezpieczeniem GAP dla swojego samochodu? Nie wiesz co to jest, jak działa, czy to dobre rozwiązanie i czy warto z niego skorzystać? Z tego poradnika dowiesz się wszystkiego.
Ile powinno kosztować ubezpieczenie GAP? Gdzie można je wykupić? Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy i czy w ogóle warto ubezpieczać samochód?
Czy GAP jest dla Ciebie? Czy warto go kupić?
Rozważasz zakup ubezpieczenia GAP, ale masz wątpliwości, czy jest ono dla Ciebie? Czy opłaca Ci się za nie dodatkowo zapłacić? Opisujemy sytuacje i rozwiązania, które zwiększają opłacalność tego ubezpieczenia oraz odpowiadamy na wątpliwości i obiekcje.
Ranking prawdopodobieństwa kradzieży aut w 2024
Czy wiesz, że niemal połowa skradzionych pojazdów ma mniej niż 5 lat w chwili zdarzenia? Sprawdź nasz Ranking Prawdopodobieństwa Kradzieży Aut w 2024 roku, który został stworzony na podstawie statystyki kradzionych samochodów w latach 2020–2023.
Ubezpieczenie GAP jest kluczowe przy leasingu z dużą wartością końcową
Dowiedz się, dlaczego nie mając ubezpieczenia GAP, możesz być zmuszony dopłacić do wynajmu długoterminowego lub leasingu z wysokim wykupem w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu. Wszystko za sprawą dużego wykupu…
Komentuj i czytaj komentarze do tego artykułu na forum: GAP w praktyce: koszty, opinie kierowców i realne przypadki wypłat >
Autor: Michał Krupiński
Jestem autorem tego artykułu. W branży leasingowej działam od 2000 roku, co – jak łatwo policzyć – daje ponad 20-letnie doświadczenie. Od 2009 jestem wydawcą i współzałożycielem serwisu FmLeasing.pl.
Chętnie odpowiem na pytania dotyczące niniejszej publikacji. Kontakt i więcej informacji o mnie na stronie: Michał Krupiński
510 381 800
