autor: thewas69 » 6 maja 2013, o 18:46
Nie wiem jak załączyć plik Excel, to Ci opiszę, bo temat prosty:
Przede wszystkim zrozum ofertę kredytu:
wartość przedmiotu 79.999,99
Udział własny: 20%
oprocentowanie nominalne, jak piszesz 5.99% (czyli GETIN)
rata, jak powiadasz 2.169,15
Zakładam, że prowizja (uważasz 5%) kredytowana, bo w innym przypadku taka wysokość raty przy tym oprocentowaniu nie miałaby sensu.
Wartość faktycznie zaciąganego kredytu, przy założeniu nominalnego oprocentowania 5.99% policzysz w Excelu ze wzoru:
=-PV(5,99%/12;36;2169,15;0;0) - otrzymasz 71.312,79 - to jest wartość faktycznie zaciągniętego kredytu. Prowizja zatem wynosi nie 5%, tylko 71.312,79 - 80%*79.999,99 = 7.312,79, czyli 11.43% wartości kredytu 64.000 (tj. 80%*79.999,99). Tak, tak kredyty nie są tanie pomimo oprocentowania 5.99%. Oczywiście przedstawiona oferta mówi o 5% prowizji dla banku, nie mówi natomiast o dodatkowej prowizji 6.43% dla kogoś innego (dealer, finansowanie dodatkowych usług np. dojazd przedstawiciela, koszty akwizycji itp). Ewentualnie jakieś obligatoryjne ubezpieczenia.
Jak zrobisz sobie przepływ:
przepływ 0 = -64000 (zakładasz, że tyle kredytu zaciągasz), bo wpłaciłeś 20% i więcej bank nie płaci do dostawcy, reszta to kredytowane prowizje, których spłata jest uwzględniona w następnych przepływach
przepływ 1-36 = 2.169,15
Zrobienie przepływów to 37 komórek w Excel bezpośrednio pod sobą np. w ostatniej, 38-ej dajesz funkcję =IRR(zakres komórek;0,0001)*12 i masz roczne faktyczne oprocentowanie kredytu uwzględniające spłatę prowizji w czasie
W tym przypadku równe = 13.41%
Dla leasingu sprawa jest prostsza:
przepływ 0 = -72000 (zakładasz 10% udział własny)
przepływ 1-35 = 2.327,86 (raty 1-35)
przepływ 36 = 3.127,86 (rata + wykup)
Analogicznie jak dla kredytu dajesz = IRR(zakres komórek;0,0001)*12 i masz roczne faktyczne oprocentowanie leasingu - 10.70%.
Nie wiem jak załączyć plik Excel, to Ci opiszę, bo temat prosty:
Przede wszystkim zrozum ofertę kredytu:
wartość przedmiotu 79.999,99
Udział własny: 20%
oprocentowanie nominalne, jak piszesz 5.99% (czyli GETIN)
rata, jak powiadasz 2.169,15
Zakładam, że prowizja (uważasz 5%) kredytowana, bo w innym przypadku taka wysokość raty przy tym oprocentowaniu nie miałaby sensu.
Wartość faktycznie zaciąganego kredytu, przy założeniu nominalnego oprocentowania 5.99% policzysz w Excelu ze wzoru:
=-PV(5,99%/12;36;2169,15;0;0) - otrzymasz 71.312,79 - to jest wartość faktycznie zaciągniętego kredytu. Prowizja zatem wynosi nie 5%, tylko 71.312,79 - 80%*79.999,99 = 7.312,79, czyli 11.43% wartości kredytu 64.000 (tj. 80%*79.999,99). Tak, tak kredyty nie są tanie pomimo oprocentowania 5.99%. Oczywiście przedstawiona oferta mówi o 5% prowizji dla banku, nie mówi natomiast o dodatkowej prowizji 6.43% dla kogoś innego (dealer, finansowanie dodatkowych usług np. dojazd przedstawiciela, koszty akwizycji itp). Ewentualnie jakieś obligatoryjne ubezpieczenia.
Jak zrobisz sobie przepływ:
przepływ 0 = -64000 (zakładasz, że tyle kredytu zaciągasz), bo wpłaciłeś 20% i więcej bank nie płaci do dostawcy, reszta to kredytowane prowizje, których spłata jest uwzględniona w następnych przepływach
przepływ 1-36 = 2.169,15
Zrobienie przepływów to 37 komórek w Excel bezpośrednio pod sobą np. w ostatniej, 38-ej dajesz funkcję =IRR(zakres komórek;0,0001)*12 i masz roczne faktyczne oprocentowanie kredytu uwzględniające spłatę prowizji w czasie
W tym przypadku równe = 13.41%
Dla leasingu sprawa jest prostsza:
przepływ 0 = -72000 (zakładasz 10% udział własny)
przepływ 1-35 = 2.327,86 (raty 1-35)
przepływ 36 = 3.127,86 (rata + wykup)
Analogicznie jak dla kredytu dajesz = IRR(zakres komórek;0,0001)*12 i masz roczne faktyczne oprocentowanie leasingu - 10.70%.