autor: AVR36 » 14 sty 2014, o 02:13
Panie Tomaszu,
W zakresie przedmiotowych ofert:
1. Oferta Masterlease, nawet jeśli nie zawiera żadnych dodatkowych opłat oraz przy założeniu, że za nic dodatkowo się nie płaci i tak jest do odrzucenia w pierwszej kolejności z uwagi na rażąco wysoką cenę w stosunku do tego co oferuje rynek. Oprocentowanie nominalne na poziomie 12.18%, czyli marża ponad 9% w stosunku do WIBOR 1M. Z Tabeli opłat dodatkowych wynika iż ewentualne aneksy będą Pana kosztować nie mniej niż ok. 900 PLN od sztuki (3% wartości pojazdu), choć oczywiście mogą się w trakcie umowy nie zdarzyć. Poza tym Tabela dość przyjazna, szczególnie jeśli korzysta się z ubezpieczenia w Masterlease poprzez Brokera BIK Serwis (opłata jedynie 100 PLN za rok).
2. Oferta Raiffeisena na pierwszy rzut oka niezła, pomijając niezgodność ceny pojazdu. Marża na poziomie 3.8% do WIBOR 1M rynkowa. Najpierw o ofercie "nieplatynowej". Sugeruję przejrzeć Tabele Opłat Dodatkowych na stronie rl.com.pl. Jest ich kilka. W wykazie usług dodatkowych mamy opłatę 500 PLN z tytułu wystawienia przez RL pełnomocnictwa do likwidacji szkody częściowej w przypadku gdy naprawa będzie odbywała się w warsztacie nie wskazanym przez RL. Oczywiście wierzę, że warsztat wskazany przez RL naprawi pojazd w przypadku szkody rzetelnie, a sama firma zapewnia, że otrzyma Pan na usługę 10% rabat. Za gotowość do wskazania warsztatu RL obciąży Pana stałą miesięczną opłatą 10 PLN (240 PLN w całym okresie umowy), niezależnie czy będzie Pan korzystał z usług warsztatu czy nie. Z tytułu skorzystania z ubezpieczenia komunikacyjnego poza ofertą RL zostanie Pan obciążony kwotą 100 PLN w pierwszym roku i przy tzw. klauzuli k-9 (zgodnie z Tabelą) począwszy od drugiego roku jest Pan zobligowany do skorzystania z oferty ubezpieczenia komunikacyjnego Raiffeisena, przy czym nie zna Pan ceny tej oferty. Jeśli oferta nie będzie spełniała Pana oczekiwań może Pan zawrzeć ubezpieczenie obce w roku drugim, ale za dodatkową opłatą 300 PLN, co powoduje, że każda oferta Raiffeisena droższa o mniej niż 300 PLN niż rynek będzie dla Pana atrakcyjna. Przed podpisaniem umowy z Raiffeisenem sugeruję dokładne zapoznanie się z treścią umowy i ogólnymi warunkami - może Pan je wrzucić na forum. Zwracam jeszcze szczególną uwagę na sposób indeksacji rat miesięcznych - nie jest ona oparta na WIBOR 1M, tylko na nieco innym mechanizmie - odsyłam do Ogólnych Warunków.
Przejdźmy do oferty "platynowej". W stosunku do oferty "nieplatynowej" ma Pan dodatkowy rabat w wysokości dokładnie 700 PLN. Tyle Bank jest w stanie zapłacić za otwarcie przez Pana rachunku bankowego, albo precyzyjniej tyle firma leasingowa z rabatu uzyskanego od Banku przekazuje Panu. Dodatkowo handlowiec zadeklaruje Panu, że w całym okresie umowy rachunku wszystko ma Pan za darmo, konto, przelewy, wpłaty, bankomaty itp. Bank zadowoli się faktem, że za 700 PLN, które Panu przekaże złoży Pan jedynie podpis i będzie miał martwe konto przez dwa lata. Oczywiście na Pana miejscu zaufałbym handlowcowi, ale poprosił o dostarczenie pisma podpisanego przez osoby upoważnione z RaiffeisenPolbank, że tak właśnie będzie (nie będzie Pan robił na tym rachunku nic i w zamian będzie Pan miał leasing o 700 PLN tańszy, a Bank nie pobierze od Pana żadnej opłaty przez dwa lata z tytułu utrzymywania tego rachunku). Regulamin napisany przez firmę leasingową, nie prowadzącą Pana rachunku osobiście by mnie nie zadowolił. Chyba że jest Pan już klientem RaiffeisenPolbank wówczas oferta nie jest skierowana do Pana i ma Pan ten problem z głowy. Oczywiście może Pan również aktywnie korzystać z tego rachunku i wówczas prawdopodobieństwo, że będzie on rzeczywiście darmowy wzrasta, ale z pewnością nie do 100%. Wszystkie uwagi dotyczące oferty "nieplatynowej", opisane powyżej mają oczywiście również zastosowanie do oferty "platynowej".
3. Pora na EFL. Znowu z pozoru oferta wygląda dobrze. Marża nawet lepsza od Raiffeisena ok. 3.35%. W Tabeli zamieszczonej na stronie efl.pl jest jednak mowa o opłacie manipulacyjnej z tytułu zawarcia umowy leasingu od 0.5% do 1.0%. Nie wiem czy w tym przypadku będzie ona miała zastosowanie czy nie. Dodatkowo przy ofercie EFL ma Pan do dyspozycji wygodny portal do obsługi umowy leasingu (może Pan na nim zobaczyć rozliczenia, wystawione faktury, zgłosić wnioski o zmianę), za pośrednictwem portalu usługi kosztują mniej, co prawda nie tak tanio jak na portalu fmleasing. EFL promuje tzw. leasing swobodny, w którym może Pan samodzielnie zmniejszać/zwiększać swoje raty leasingu przy pomocy portalu. Pobiera z tego tytułu opłatę 3% kwoty raty sprzed zmiany, nie mniej niż 15 PLN nie więcej niż 100. Rozwiązanie moim zdaniem dość uczciwe. Standardowo opłata za zarządzanie polisą obcą występuje (200 PLN rocznie), EFL pobiera również opłatę z tytułu rozliczania szkód częściowych (50 PLN). Tabela i oferta wygląda nie najgorzej - sugeruję jednak tak jak poprzednio poprosić o treść umowy i ogólnych warunków. Czy GAP jest przy tej ofercie obligatoryjny? Jeśli tak, to wraz z opłatą manipulacyjną oferta przestaje już być rynkowa. Czy GAP jest rzeczywiście Panu potrzebny? W pierwszym roku jest Pan chroniony normalną polisą do 100% wartości fakturowej. Ochrona jest Panu potrzebna w roku drugim, ale czy za 1000 PLN? Zawiera Pan umowę na 2 lata, po roku saldo na tej umowie będzie na poziomie 60%, co raczej odpowiada prawdopodobnej wartości odszkodowania w przypadku szkody całkowitej. Dużo zależy od rodzaju GAP - sugeruję zapoznać się z warunkami ubezpieczenia GAP, aby mieć świadomość jaką ochronę ubezpieczeniową Pan kupuje i czy jest Panu potrzebna.
Wierzę, że moja pobieżna analiza przyczyni się do wzrostu Pana świadomości iż porównanie ofert leasingowych nie polega jedynie na porównaniu sumy opłat i wysokości raty oraz powalczeniu z handlowcem czy mógłby jeszcze zejść z ceny o 0.2%-0.3%, co w przypadku pojazdu, którym jest Pan zainteresowany przekłada się na kwotę 80-120 PLN brutto, czyli stawce za ok. 30 minut rehabilitacji w przychodni ortopedycznej. Jeśli jednak jest Pan zainteresowany konkurencyjną ofertą do przedstawionych proszę dać znać poprzez forum.
Panie Tomaszu,
W zakresie przedmiotowych ofert:
1. [b]Oferta Masterlease, [/b]nawet jeśli nie zawiera żadnych dodatkowych opłat oraz przy założeniu, że za nic dodatkowo się nie płaci i tak jest do odrzucenia w pierwszej kolejności z uwagi na rażąco wysoką cenę w stosunku do tego co oferuje rynek. Oprocentowanie nominalne na poziomie 12.18%, czyli marża ponad 9% w stosunku do WIBOR 1M. Z Tabeli opłat dodatkowych wynika iż ewentualne aneksy będą Pana kosztować nie mniej niż ok. 900 PLN od sztuki (3% wartości pojazdu), choć oczywiście mogą się w trakcie umowy nie zdarzyć. Poza tym Tabela dość przyjazna, szczególnie jeśli korzysta się z ubezpieczenia w Masterlease poprzez Brokera BIK Serwis (opłata jedynie 100 PLN za rok).
2. [b]Oferta Raiffeisen[/b]a na pierwszy rzut oka niezła, pomijając niezgodność ceny pojazdu. Marża na poziomie 3.8% do WIBOR 1M rynkowa. Najpierw o ofercie "nieplatynowej". Sugeruję przejrzeć Tabele Opłat Dodatkowych na stronie rl.com.pl. Jest ich kilka. W wykazie usług dodatkowych mamy opłatę 500 PLN z tytułu wystawienia przez RL pełnomocnictwa do likwidacji szkody częściowej w przypadku gdy naprawa będzie odbywała się w warsztacie nie wskazanym przez RL. Oczywiście wierzę, że warsztat wskazany przez RL naprawi pojazd w przypadku szkody rzetelnie, a sama firma zapewnia, że otrzyma Pan na usługę 10% rabat. Za gotowość do wskazania warsztatu RL obciąży Pana stałą miesięczną opłatą 10 PLN (240 PLN w całym okresie umowy), niezależnie czy będzie Pan korzystał z usług warsztatu czy nie. Z tytułu skorzystania z ubezpieczenia komunikacyjnego poza ofertą RL zostanie Pan obciążony kwotą 100 PLN w pierwszym roku i przy tzw. klauzuli k-9 (zgodnie z Tabelą) począwszy od drugiego roku jest Pan zobligowany do skorzystania z oferty ubezpieczenia komunikacyjnego Raiffeisena, przy czym nie zna Pan ceny tej oferty. Jeśli oferta nie będzie spełniała Pana oczekiwań może Pan zawrzeć ubezpieczenie obce w roku drugim, ale za dodatkową opłatą 300 PLN, co powoduje, że każda oferta Raiffeisena droższa o mniej niż 300 PLN niż rynek będzie dla Pana atrakcyjna. Przed podpisaniem umowy z Raiffeisenem sugeruję dokładne zapoznanie się z treścią umowy i ogólnymi warunkami - może Pan je wrzucić na forum. Zwracam jeszcze szczególną uwagę na sposób indeksacji rat miesięcznych - nie jest ona oparta na WIBOR 1M, tylko na nieco innym mechanizmie - odsyłam do Ogólnych Warunków.
Przejdźmy do oferty "platynowej". W stosunku do oferty "nieplatynowej" ma Pan dodatkowy rabat w wysokości dokładnie 700 PLN. Tyle Bank jest w stanie zapłacić za otwarcie przez Pana rachunku bankowego, albo precyzyjniej tyle firma leasingowa z rabatu uzyskanego od Banku przekazuje Panu. Dodatkowo handlowiec zadeklaruje Panu, że w całym okresie umowy rachunku wszystko ma Pan za darmo, konto, przelewy, wpłaty, bankomaty itp. Bank zadowoli się faktem, że za 700 PLN, które Panu przekaże złoży Pan jedynie podpis i będzie miał martwe konto przez dwa lata. Oczywiście na Pana miejscu zaufałbym handlowcowi, ale poprosił o dostarczenie pisma podpisanego przez osoby upoważnione z RaiffeisenPolbank, że tak właśnie będzie (nie będzie Pan robił na tym rachunku nic i w zamian będzie Pan miał leasing o 700 PLN tańszy, a Bank nie pobierze od Pana żadnej opłaty przez dwa lata z tytułu utrzymywania tego rachunku). Regulamin napisany przez firmę leasingową, nie prowadzącą Pana rachunku osobiście by mnie nie zadowolił. Chyba że jest Pan już klientem RaiffeisenPolbank wówczas oferta nie jest skierowana do Pana i ma Pan ten problem z głowy. Oczywiście może Pan również aktywnie korzystać z tego rachunku i wówczas prawdopodobieństwo, że będzie on rzeczywiście darmowy wzrasta, ale z pewnością nie do 100%. Wszystkie uwagi dotyczące oferty "nieplatynowej", opisane powyżej mają oczywiście również zastosowanie do oferty "platynowej".
3. [b]Pora na EFL.[/b] Znowu z pozoru oferta wygląda dobrze. Marża nawet lepsza od Raiffeisena ok. 3.35%. W Tabeli zamieszczonej na stronie efl.pl jest jednak mowa o opłacie manipulacyjnej z tytułu zawarcia umowy leasingu od 0.5% do 1.0%. Nie wiem czy w tym przypadku będzie ona miała zastosowanie czy nie. Dodatkowo przy ofercie EFL ma Pan do dyspozycji wygodny portal do obsługi umowy leasingu (może Pan na nim zobaczyć rozliczenia, wystawione faktury, zgłosić wnioski o zmianę), za pośrednictwem portalu usługi kosztują mniej, co prawda nie tak tanio jak na portalu fmleasing. EFL promuje tzw. leasing swobodny, w którym może Pan samodzielnie zmniejszać/zwiększać swoje raty leasingu przy pomocy portalu. Pobiera z tego tytułu opłatę 3% kwoty raty sprzed zmiany, nie mniej niż 15 PLN nie więcej niż 100. Rozwiązanie moim zdaniem dość uczciwe. Standardowo opłata za zarządzanie polisą obcą występuje (200 PLN rocznie), EFL pobiera również opłatę z tytułu rozliczania szkód częściowych (50 PLN). Tabela i oferta wygląda nie najgorzej - sugeruję jednak tak jak poprzednio poprosić o treść umowy i ogólnych warunków. Czy GAP jest przy tej ofercie obligatoryjny? Jeśli tak, to wraz z opłatą manipulacyjną oferta przestaje już być rynkowa. Czy GAP jest rzeczywiście Panu potrzebny? W pierwszym roku jest Pan chroniony normalną polisą do 100% wartości fakturowej. Ochrona jest Panu potrzebna w roku drugim, ale czy za 1000 PLN? Zawiera Pan umowę na 2 lata, po roku saldo na tej umowie będzie na poziomie 60%, co raczej odpowiada prawdopodobnej wartości odszkodowania w przypadku szkody całkowitej. Dużo zależy od rodzaju GAP - sugeruję zapoznać się z warunkami ubezpieczenia GAP, aby mieć świadomość jaką ochronę ubezpieczeniową Pan kupuje i czy jest Panu potrzebna.
Wierzę, że moja pobieżna analiza przyczyni się do wzrostu Pana świadomości iż porównanie ofert leasingowych nie polega jedynie na porównaniu sumy opłat i wysokości raty oraz powalczeniu z handlowcem czy mógłby jeszcze zejść z ceny o 0.2%-0.3%, co w przypadku pojazdu, którym jest Pan zainteresowany przekłada się na kwotę 80-120 PLN brutto, czyli stawce za ok. 30 minut rehabilitacji w przychodni ortopedycznej. Jeśli jednak jest Pan zainteresowany konkurencyjną ofertą do przedstawionych proszę dać znać poprzez forum.